Todas las empresas necesitan gestionar su tesorería de la forma más eficiente posible y, para ello, hoy en día es imprescindible contar con los servicios de una entidad financiera, tanto para administrar la tesorería como para contratar servicios de pago, financiamiento a través de préstamos y tarjetas de crédito, y rentabilizar los excesos de liquidez a través de múltiples productos de inversión y ahorro.
Pero para poder acceder a los productos y servicios de un banco primero hay que contratar una cuenta con él, y eso es lo que vamos a analizar en este comparador, las cuentas bancarias para empresas y negocios que ofrecen las entidades financieras en México.
Tipos de cuentas para empresas
Dentro de las cuentas bancarias podemos encontrar múltiples modalidades que pueden ser compatibles entre sí, es decir, podemos tener abiertas más de una cuenta en una misma entidad financiera, si nos resulta conveniente para aprovechar las ventajas y particularidades de cada una.
- Cuentas corrientes o de débito. Son las cuentas habituales que se utilizan para depositar y retirar dinero, ya sea en efectivo o mediante transferencias bancarias, para realizar pagos mediante tarjetas de débito o de crédito, domiciliar cobros y pagos, recibir préstamos o pagar sus cuotas y un largo etcétera de operaciones disponibles. Dentro de este tipo es posible contratar cuentas con y sin chequera.
Cuentas de ahorro e inversión. Son cuentas pensadas para rentabilizar el exceso de tesorería, sacando un rendimiento a esa liquidez que no vayamos a utilizar en el corto o medio plazo. Pueden tener una tasa de interés fija, que no varía de forma periodica a no ser que la entidad modifique las condiciones, o variable, referenciada a algún índice, normalmente los CETES a 28 días.- Cuentas en dólares. La gran mayor parte de la balanza comercial que la república mexicana tiene con paises extranjeros es con nuestro vecino del norte, los Estados Unidos de América. Es por eso que existen multitud de empresas que necesitan comprar y vender en dólares, por lo que muchos bancos ofrecen cuentas corrientes denominadas en la moneda de los EUA, para facilitarles el negocio sin tener que estar pendientes de los cambios de divisa y sin tener que asumir las comisiones que esto implica.
- Cuentas en euros. Aunque más de la mitad de las importaciones y exportaciones que México realiza son con los Estados Unidos de América, la Unión Europea, y más concretamente la Zona Euro, supone una importante fuente y destino de los productos manufacturados en nuestro país. Por ello, algunos bancos también ofrecen la posibilidad de contratar cuentas corrientes en Euros, para facilitar el negocio a las empresas que realicen intercambios de bienes y servicios con el viejo continente.
Cómo comparar entre varias cuentas para autónomos y empresas
Aunque existen incontable variables que pueden hacer que una PyME, una persona física con actividad empresarial o una persona moral decidan decantarse por una cuenta u otra, existen algunos parámetros que normalmente tienen más peso que otros. A continuación recopilamos los que pensamos que pueden influir más a la hora de comparar entre varias cuentas para negocios:
Comisiones
Los gastos que pueda aplicarnos el banco suponen uno de los puntos clave a la hora de escoger una cuenta. Y es que aunque no supongan importes elevados de forma individual, si vamos sumando al cabo del año puede suponer un costo importante. Estos son algunas de las comisiones que pueden aplicarnos los bancos y que interesa conocer antes de contratar una cuenta corriente:
- Comisión de manejo. Es aquella que se aplica por el costo de gestión de la cuenta y se cobra de forma mensual o anual. Normalmente puede evitarse manteniendo un Saldo Promedio Mensual mínimo.
- Comisión por transferencias. Si tu negocio necesita realizar muchos pagos mediante transferencias electrónicas, te interesa que esta comisión sea lo más baja posible o, a poder ser, inexistente.
- Comisión por emisión de cheques. Si necesitas librar muchos cheques, te interesará que este costo sea bajo. Además, existen muchos bancos que ofrecen cierta cantidad de cheques librados gratuitamente cada mes, por lo que debes tener en cuenta el ahorro que ello supondrá para tu negocio al cabo del año.
- Comisiones de las tarjetas de crédito . Si necesitas disponer de una o varias tarjetas de crédito, es importante elegir las que te ofrezcan mejores condiciones, con una anualidad baja y unas tasa de interés razonables.
- Comisión por acceso a la banca electrónica. El acceso en línea para operar con tu cuenta o otros productos a través de Internet es algo que muchos bancos siguen cobrando en la era de las telecomunicaciones.
Servicios y productos adicionales
Otro factor clave para comparar entre varias cuentas de empresa son los servicios y productos que el banco ofrece a los negocios que abran una cuenta en la entidad, como pueden ser los Terminales de Punto de Venta (TPVs), el servicio de dispersión de nómina y otros productos como líneas de crédito, préstamos bancarios, tarjetas de crédito o productos de ahorro o inversión.
Si una entidad te ofrece ventajas considerables en uno o varios productos, puede resultar rentable para tu empresa hacerse cliente de la entidad incluso aunque las comisiones aplicadas sean mayores.
Sobre este comparador de cuentas para empresas y profesionales
La intención de esta página es la de ayudar a los visitantes a comparar y elegir entre las diversas cuentas bancarias para PyMEs y autónomos, indicando qué factores tener en cuenta para elegir y analizando todos los productos que ofrecen los bancos para facilitar la tarea de recopilar la información.
- Procedimiento y fuentes de información: para la elaboración de este comparador se ha realizado un trabajo de investigación y recopilación de información utilizando los folletos públicados por los propios bancos así como otras fuentes relevantes como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o el Banco de México.
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