Si quieres comprar un auto y no dispones del importe suficiente para pagarlo, deberás recurrir a un crédito automotriz para financiarlo. Estos préstamos te los pueden otorgar las propias marcas a través de sus concesionarios o bien puedes recurrir a los bancos y entidades de crédito, que disponen de sus propios productos específicos para estos casos.
Los créditos automotrices normalmente están pensados para la compra de un auto, pero en muchas ocasiones también sirven para adquirir otros vehículos a motor, como puede ser una motocicleta, una furgoneta o un camión. Dependiendo de la entidad financiera que lo conceda, el abanico de productos que puedes comprar será mayor o menor, por lo que, si quieres comprar algún vehículo que no sea un auto, asegúrate antes de que el préstamo que quieres solicitar lo permite.
Cómo solicitar un crédito automotriz
Para poder obtener un crédito automotriz primero tienes que tener claro qué auto quieres comprar, su precio y el enganche del que dispones. Con esos datos, puedes dirigirte a una entidad financiera y solicitar información sobre sus créditos para autos, o bien utilizar este comparador de créditos automotrices, en el que puedes encontrar información sobre las diversas opciones disponibles en el mercado, sin tener que visitar los diferentes bancos.
Una vez te hayas decidido por uno, deberás informarte de los requisitos y de la documentación necesaria para poder solicitarlo y que sea aceptado. Para esto, lo mejor es que contactes por teléfono con la entidad prestamista o te dirijas a la sucursal más próxima para que un ejecutivo te informe debidamente.
Una vez reunida toda la información y entregada la documentación, junto con la solicitud rellenada y firmada, el banco deberá estudiarla. En caso de aceptarla, en un plazo de entre 24 y 72 horas podrás disponer del dinero para poder pagar al vendedor, ya sea un concesionario o un particular. En el caso de no recurrir a un concesionario y de que el propietario anterior del vehículo sea un particular, recomendamos realizar los trámites a través de una notaría o una asesoría especializada, para evitar posibles errores o engaños.
Cómo comparar entre varios créditos para autos
Los créditos automotrices son como cualquier otro préstamo personal, pero tienen la peculiaridad de que su función es únicamente la compra de un auto o de otro vehículo a motor. Por ello, además de los factores habituales en los que hay que fijarse para comparar créditos personales, también existen algunos otros más específicos. Vamos a resumir los principales a continuación:
- Para autos nuevos o usados. Muchas entidades financieras hacen la distinción entre estos dos tipos de créditos para autos, ofreciendo productos diferentes para cada caso. En el caso de querer comprar un auto nuevo, las entidades permiten mayores montos, menores enganches y unos plazos más largos que para los autos seminuevos o usados. Además, para los autos usados también suele haber un límite de antigüedad desde que el auto fue matriculado, que habitualmente no supera los 5 años.
- Para particulares o empresas. También es posible encontrar créditos automotrices tanto para personas físicas como para personas morales. Las empresas suelen necesitar la compra de vehículos, por lo que los bancos también ofrecen productos de financiamiento específico para que los negocios adquieran autos, furgonetas y camiones.
- Qué enganche se requiere. Entre los requisitos que la entidad financiera o concesionario requiere a la hora de financiar un auto, el enganche entregado por el comprador es un factor importante. Existen créditos que permiten obtener el 100% del valor de compra, pero muchos otros están limitados hasta el 90% o menos, sobretodo en el caso de comprar un auto usado. Tenlo en cuenta, ya que el resto del dinero deberás ponerlo tú con tus ahorros.
- Tasa de interés. Esto es común a todos los créditos bancarios, se trata del porcentaje que aplica la entidad bancaria en concepto de honorarios y que se abona todos los meses junto a la devolución de capital en cada una de las cuotas. Puede tratarse de una tasa fija, que se mantiene inalterable durante todo el periodo de devolución, o variable, que va cambiando y puede hacer subir y bajar el importe de las cuotas.
- Comisiones. Existen diversas comisiones que los bancos pueden aplicar a los créditos automotrices. Las más habituales son la de investigación, la de apertura y la de pago adelantado.
- CAT Promedio. El Costo Anual Total Promedio es un valor, expresado en porcentaje, que sirve para hacerse una idea del gasto anual que supone la contratación de un préstamo, incluyendo tanto la tasa de interés como las comisiones y otros gastos. Se trata de un buen indicador para comparar entre diferentes préstamos con distintas tasas de interés y comisiones.
Recomendaciones para contratar un crédito automotriz
Si vas comprar un coche nuevo en un concesionario, lo más habitual es que la propia marca te ofrezca el financiamiento con su propio crédito automotriz. Sin embargo, es recomendable hacer números antes de aceptar ciegamente la oferta que te propone la firma automovilística. En ocasiones, recurrir a un crédito para autos con tu banco u otra entidad financiera puede resultar más barato. No te quedes con la primera opción, recopila información, comparar y calcula lo que te costaría con cada opción.
Además, en las entidades financieras ofrecen condiciones más favorables a aquellos clientes que tienen su nómina domiciliada en el banco. Existen créditos de nómina para autos, específicos para estos casos, consiguiendo tasa de interés menores, menos comisiones, más aforo y mayores plazos. Además, considera también la opción de cambiarte de banco para conseguir mejores condiciones, las entidades financieras son muy favorables a ofrecer beneficios a los nuevos clientes.
Sobre este comparador de créditos para autos
En esta página hemos recopilado los mejores créditos automotrices de los bancos que operan en los Estados Unidos Mexicanos para que puedas ver fácilmente las opciones disponibles, consultes su información actualizada periódicamente y puedas elegir la opción que consideres más atractiva y beneficiosa para tí.
- Procedimiento y fuentes de información: para la elaboración de este listado de productos hemos recurrido a los datos publicados en las páginas web de la distintas entidades financieras, así cómo consultado a sus respectivos departamentos de comunicación por teléfono o correo electrónico. También nos hemos nutrido de fuentes de autoridad en la materia, como la Ley de Instituciones de Crédito o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Créditos Financieros (CONDUSEF)
- Observación: la consulta y utilización de la información mostrada en este comparador de créditos automotrices, así como del resto de comparadores de productos bancarios de Busconómico es totalmente gratuita.
- Sobre nosotros: Busconómico México es un comparador de productos bancarios y financieros que recopila información real de primera mano de fuentes confiables para que el usuario de banca tenga todos los datos necesarios para que pueda contrastar entre las diversas opciones y elegir la que más le convenga.