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Las mejores tarjetas de crédito

En esta página encontrarás las mejores tarjetas de crédito, seleccionadas por nuestros expertos, para que realices tus compras en comercios de todo el mundo y a través de Internet, con las mejores coberturas, aplazando y financiando el pago de los productos y servicios adquiridos incluso con meses sin intereses y acumulando puntos en programas de fidelización exclusivos que luego podrás cambiar por múltiples regalos.


Listado de tarjetas de crédito

Tarjeta de Crédito HSBC Zero
Tarjeta de Crédito HSBC Zero
  • TAE: 92.80%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta ABCredit Básica
Tarjeta ABCredit Básica
  • TAE: 34.50%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Azul Bancomer
Tarjeta Azul Bancomer
  • TAE: 105%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito Banorte Clásica
Tarjeta de Crédito Banorte Clásica
  • TAE: 64.50%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito Clásica Citibanamex
Tarjeta de Crédito Clásica Citibanamex
  • TAE: 72.70%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Santander FlexCard
Santander FlexCard
  • TAE: 90%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito básica HSBC
Tarjeta de crédito básica HSBC
  • TAE: 59.10%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito Oro
Tarjeta de Crédito Oro
  • TAE: 65.40%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 2,000
Tarjeta de Crédito B-smart Citibanamex
Tarjeta de Crédito B-smart Citibanamex
  • TAE: 75.90%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta POR TI de Banorte
Tarjeta POR TI de Banorte
  • TAE: 56.10%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Santander Free
Santander Free
  • TAE: 76.10%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros del mundo
Tarjeta Oro Bancomer
Tarjeta Oro Bancomer
  • TAE: 91.40%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito HSBC Platinum
Tarjeta de Crédito HSBC Platinum
  • TAE: 44.70%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Oro Garantizada VAS
Tarjeta de crédito Oro Garantizada VAS
  • TAE: 49.50%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 210,000
Santander Oro
Santander Oro
  • TAE: 107%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito Oro Citibanamex
Tarjeta de Crédito Oro Citibanamex
  • TAE: 71.20%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Platinum Bancomer
Tarjeta Platinum Bancomer
  • TAE: 46.70%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Travel Clásica
Tarjeta de crédito Travel Clásica
  • TAE: 72.10%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de Crédito Oro Garantizada
Tarjeta de Crédito Oro Garantizada
  • TAE: 49.50%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 210,000
Santander Clásica
Santander Clásica
  • TAE: 79.20%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar

La gran variedad de tarjetas de crédito dificulta la tarea de mantenerse fiel a una sola, ya que invita a tener un amplio repertorio de opciones para compras, emergencias y otras situaciones cotidianas. Sin embargo, si queremos encontrar la mejor tarjeta de crédito para nuestras necesidades, es imprescindible comparar.

Cuando hablamos de comparación entre TDCs u otros instrumentos financieros, no lo hacemos por capricho. De hecho, los que valoran su dinero y cómo lo invierten, utilizan esta herramienta como un recurso sagrado. Aunque no pretendemos estructurar tus gastos e inversiones, sí buscamos orientarte para que optes por la mejor opción para cuidar tus finanzas personales.

Determinando el uso de las tarjetas de crédito

En nuestra mente, ansiamos la disposición de mayor liquidez con fines claros y no tan claros. La falta de planificación, objetivos o propósito es lo primero que debes abordar ante la perspectiva de un nuevo plástico. En este sentido, te recomendamos establecer la finalidad de acuerdo a:

  • Compras. Si pretendes tener más capacidad de gasto, una tarjeta de crédito puede hacer tus sueños realidad. No obstante, eso dependerá del tipo de plástico y el límite que tenga. Nuestros expertos recomiendan usarla para compras grandes en lugar de pequeñas, como artículos de uso frecuente.
  • Disposición de efectivo. Esta es una opción que debes desterrar por completo de tu mente. La razón: las tasas de interés o tarifas fijas para sacar efectivo de los cajeros son obscenamente altas.
  • Traslado de saldos. Se trata de una herramienta muy útil para manejar alguna deuda importante que hayas acumulado en otro plástico. Mediante un comparador como Busconómico, puedes conseguir una tarjeta de crédito con interés más bajo que te permita reducir costos y ahorrar al mismo tiempo.
  • Descuentos y promociones. Nos encanta recibir cosas gratis y ganar premios, por lo que sentimos una atracción natural a estas tentaciones. Este aspecto también funciona como un elemento de comparación importante. Aunque no es cortés rechazar un regalo, hay que investigar primero qué secreto esconde.

Cómo comparar entre diferentes tarjetas de crédito

Las mejores tarjetas de créditoDonde quiera que mires, hay bancos o entidades financieras a la caza de nuevos clientes, en especial para tarjetas de crédito. Resulta inevitable porque se trata de un producto muy redituable que la mayoría de personas no sabe gestionar, lo cual se traduce en un raudal de deudas, comisiones, renegociaciones e incluso embargos.

No decimos que los bancos apuestan a que te endeudes, pero las cifras están a su favor por varios factores. Entre los principales, prevalece el desconocimiento de la dinámica crediticia, la impuntualidad en los abonos, la ilusión del pago mínimo y nuestro favorito: creer que la tarjeta de crédito es una extensión del sueldo.

Debemos enfatizar la importancia de usar las tarjetas de crédito con inteligencia y al compararlas, tener en cuenta lo siguiente:

  • El CAT. Este indicador hace referencia al Costo Anual Total de un préstamo o línea de crédito. A diferencia de la Tasa de Interés Nominal (TIN), dicho valor te va indicar lo que tienes que pagar al final para cada producto que contrates incluyendo los intereses y otras comisiones. Lo importante sobre el CAT es que mientras más bajo sea, mejores condiciones tiene la oferta. En otro post te damos más detalles al respecto.
  • Costos operativos. Relacionado con lo anterior, las tarjetas de créditos no solo cuentan con los intereses más altos del mercado, también incluyen varias comisiones. Las más frecuentes son de anualidad, reposición por robo o extravío, adelanto de efectivo nacional e internacional, intereses moratorios, inactividad, entre otras. Por eso su administración no debe tomarse a la ligera.
  • Límite de financiamiento. Es un punto importante que con frecuencia no depende de tu deseo sino de otras variables más concretas. Sería maravilloso tener una tarjeta de crédito ilimitada o Black, pero no es tan sencillo. El límite que te ofrezcan las entidades financieras tiene que estar en sintonía con tu capacidad de pago. De nada te sirve endeudarte sin control, no poder asumir el compromiso y dañar tu historial de crédito.
  • Promociones y beneficios. Hay varios de TDCs que te premian con puntos, millas, servicios VIP, descuentos en hoteles, seguros de viajes, asistencia y mucho más. No es sensato creer que esto te lo regalan porque sí, ya que estos obsequios también implican una bueno cuota de gasto. Aprovechar los beneficios de los plásticos es una buena política, solo que debe estar apoyada por un buen manejo de tus finanzas personales.
  • Historial de crédito. Comparar tarjetas es de mucha utilidad cuando quieres entrar por primera vez al registro del Buró de Crédito. Así puedes conocer cuáles tienen más o menos requisitos, sus ventajas y comisiones. Como los bancos son reacios a aprobar estos instrumentos sin tener historial de crédito, necesitas otras opciones más accesibles. Un ejemplo de ello son las tarjetas de crédito departamentales o comerciales, que por lo general no exigen dicho requisito.
  • Vinculación. Esta información más detallada debes revisarla con cuidado para entender lo que una entidad financiera quiere de ti. Algunas te exigirán la contratación de otros servicios como condición para darte la tarjeta de crédito que quieres. Esta comparativa es fundamental cuando estimas que estas exigencias adicionales no son de utilidad. Siempre es mejor conseguir los mismos beneficios sin hacer tantas concesiones.

Tarjetas de créditoEntendemos que comparar entre distintas tarjetas de crédito puede ser una ardua labor si crees que no tienes tiempo para ello. Una forma de facilitarte el trabajo es aprovechando herramientas como nuestro comparador de Busconómico o el Buró de Entidades Financieras. Son recursos que te permiten tener la información más relevante en un solo lugar.

Ya sea que te guíes por el límite, los intereses y comisiones o los beneficios, la investigación te dará mejores resultados que una decisión precipitada o emocional. Cuando se trata de tarjetas de crédito, lo que menos necesitas son condiciones desfavorables que pudiste evitar. Además, si te dedicas a cancelarlas o tenerlas inactivas, solo perjudicas más tu historial crediticio.

Preguntas frecuentes al contratar una tarjeta de crédito

Tener acceso a crédito es parte importante del manejo de tus finanzas personales. Es un recurso más que puedes utilizar para pagar servicios, hacer compras, viajar y darte un gusto de vez en cuando. Además, una tarjeta de crédito puede significar tu entrada al Buró para obtener otros financiamientos. Ya sea que necesites una departamental o bancaria, te damos las respuestas más solicitadas.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?

Pedir una tarjeta no es un proceso complicado, puedes hacerlo a través de cualquier banco mexicano que ofrezca este producto financiero. El detalle está en cumplir con los requisitos que te exigen, como cierto nivel de ingresos y tener buen historial crediticio. También te piden una identificación oficial (pasaporte o IFE), comprobante de ingresos, antigüedad laboral y comprobante de domicilio.

¿Qué comisiones tienen ?

Dependiendo de la institución bancaria, este apartado puede ser bastante extenso. Las comisiones básicas son las de anualidad, retiro de efectivo en cajeros de otros bancos, pago tardío, reposición por robo o extravío, plástico adicional, emisión de estados de cuenta, entre otras. Todos estos gastos se promedian en el CAT (Costo Anual Total), que es un dato fundamental antes de contratar.

¿Cuánto será el límite de mi tarjeta?

La cantidad de dinero de la que puedes disponer está sujeta a la evaluación que haga la institución bancaria. Los factores que más inciden en el límite están relacionados con el nivel de ingresos y si tienes un historial de crédito positivo. Si lo que buscas es entrar al Buró de Crédito, las tarjetas departamentales tienen límites bajos, pero incluyen menos exigencias.

¿Dónde aceptan las tarjetas de crédito?

Básicamente en cualquier lugar que muestre los sticker distintivos de los logos de American Express, Diners Club, MasterCard y Visa. Estos plásticos pueden ser usados en miles de tiendas online y offline alrededor del mundo y en millones de cajeros repartidos en los 5 continentes.

¿Qué operaciones puedo hacer con una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son productos bancarios muy versátiles que te permiten realizar diferentes transacciones. Entre las más frecuentes, están: compras en cuotas fijas con intereses, cuotas de comercio sin comisión o intereses y cuotas de contado sin cobro alguno. También dispones de cargos inmediatos con intereses, domiciliaciones para el pago de servicios, avances de efectivo nacionales e internacionales sujetos a comisiones, transacciones en el extranjero en otras divisas.

¿Cuáles son los beneficios asociados a una TDC?

Una de las principales razones para optar por un plástico tiene que ver con las ventajas que ofrece. Estos instrumentos son populares por darte asistencia de viajes, programas de puntos o millas, protección de compras, promociones y descuentos en comercios afiliados, meses sin intereses, diferentes pólizas y mucho más. Los beneficios dependen del tipo de tarjeta: Clásica, Gold, Platinum, Black y demás.

¿Qué son la fecha de corte y de pago?

La contratación de una TDC representa un crédito revolvente con plazos que van de los 12 a 60 meses. En esta dinámica, la entidad emisora te asigna una fecha durante el mes en la que te aplican la facturación (corte) y otra posterior para hacer efectivo el abono de lo adeudado. Esta información es importante para el manejo de tus finanzas y la aplicación de intereses.

¿Cuáles son las opciones de pago?

Las entidades bancarias te dan 3 alternativas principales para pagar el saldo insoluto de tu TDC: pago mínimo, otro monto o total de contado. La elección es fundamental porque puede afectar la acumulación de intereses. El abono puede hacerse domiciliandolo en tu cuenta corriente, vía transferencia electrónica o pagando en la ventanilla de tu sucursal de preferencia.

¿Hay formas de aumentar el límite de la TDC?

Ciertamente es así. Dependiendo del banco o la tienda, puedes hacer una solicitud de aumento de crédito según las políticas que establezca el contrato. Esto también puede ocurrir si pagas puntualmente tus cuentas, evitas el cobro de intereses de mora, demuestras responsabilidad y, en algunos casos, si tus ingresos aumentan.

¿Qué diferencias hay entre una tarjeta de chip o de banda?

Los plásticos financieros de banda son los primeros modelos que salieron al mercado y hoy en día son cada vez menos utilizados. Las versiones con chip son más modernas, seguras, habilitan otras tecnologías y son capaces de almacenar otros datos importantes para el registro de transacciones.

¿Cómo funciona la tecnología contactless?

Las tarjetas de crédito que muestran un símbolo parecido a la señal de Wi-Fi son las que aceptan el llamado pago sin contacto. Gracias al chip, la antena incorporada y la señal de radiofrecuencia (RFID o NFC), solamente tienes que acercar el plástico al punto de venta para cancelar un monto pequeño (menos de $20 USD).

Sobre esta página

En esta sección recopilamos información sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades, incluyendo una recopilación de las que, para nuestros especialistas, son las tarjetas más interesantes del mercado actualmente.

  • Procedimiento y fuentes de información: para los datos de cada una de las tarjetas de crédito analizadas se ha recurrido a la información proporcionada por las propias entidades financieras, a través de sus departamentos comerciales y de atención al cliente, y a la información publicada en el Buró de Entidades Financieras. Para la elaboración del contenido de esta página se han utilizado fuentes de confianza como la Ley de Instituciones de Crédito.
  • Observación: los ingresos de Busconómico proceden de la publicidad mostrada en su sitio web, así como de los productos destacados. En ningún caso el visitante tendrá que pagar nada por consultar la información aquí expuesta.
  • Sobre nosotros: nuestro portal financiero es un buscador y comparador de productos financieros independiente que ofrece información contrastada y actualizada sobre cientos de tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y cuentas bancarias que ofrecen los bancos en México.



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