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Diferencias entre préstamos inmediatos y créditos personales

La oferta financiera para obtener capital en poco tiempo ha crecido de forma exponencial en los últimos 10 años. Entre la amplia gama de productos, puedes encontrar créditos personales tradicionales u online y préstamos inmediatos  en línea. Aunque uno deriva del otro, cada modalidad tiene ciertas particularidades con respecto a su dinámica.

La elección de estos instrumentos financieros puede depender de la urgencia que tengas, la cantidad que necesites o las condiciones para pagarlos. Están pensados para darte mayor liquidez en determinadas situaciones y ser más fáciles de tramitar. Como nos interesa que distingas la finalidad de cada uno, hablaremos un poco sobre sus diferencias.

¿Cómo funcionan los préstamos inmediatos?

Derivados de los créditos personales, los préstamos inmediatos en línea son una opción que consigues con financieras o prestamista privados en línea. Se llaman así porque puedes obtenerlos en un plazo máximo de 24 hr, la tramitación del papeleo se realiza por medio de una plataforma online y la respuesta puede recibirse en menos de 10 minutos.

  • Credicompadre
  • Importe del préstamo: entre $ 500 y $ 6,000
  • Plazo: entre 7 y 30 días
  • Kreditiweb
  • Importe del préstamo: entre $ 1,000 y $ 150,000
  • Plazo: entre 7 días y 84 meses
  • Credy
  • Importe del préstamo: entre $ 1,000 y $ 6,000
  • Plazo: entre 1 y 30 días
  • Kueski
  • Importe del préstamo: entre $ 1,000 y $ 2,000
  • Plazo: entre 1 y 30 días
  • Vivus
  • Importe del préstamo: entre $ 1,000 y $ 8,000
  • Plazo: entre 7 y 30 días

Fueron concebidos para eliminar las trabas comunes de la banca tradicional y como medio rápido para obtener liquidez. Por esta razón, los requisitos principales son la mayoría de edad (18 ó 21 años), una identificación oficial vigente, cuenta bancaria a tu nombre, un número de celular, un correo y demostrar alguna clase de ingreso.

De igual forma, tienes la oportunidad de contratar un préstamo al instante sin necesidad de estar en el Buró de Crédito o incluso si tu historial crediticio es negativo. Esta flexibilidad está condicionada por intereses más altos que el promedio, plazos cortos para devolver el dinero (7 a 60 días) y penalidades por atrasos en las mensualidades.

Préstamos express y créditos personalesEn el fondo, la dinámica de estos instrumentos es parecida a los créditos personales, salvo por la cantidad de dinero que puedes conseguir, que es mucho menor. En esta categoría vas a encontrar 2 tipos de préstamos exprés, que son:

  • Minicréditos. Esta variante incluye montos más bajos e intereses más altos porque el tiempo de devolución se reduce a 30 días. La tasa que te cobran suele ser fija y está calculada sobre intereses diarios. Te sugerimos comparar las opciones mediante el TAE, que te indica todos los gastos asociados.
  • Préstamos rápidos en línea. Pensados para el consumo general, son utilizados para atender alguna emergencia, como una reparación del coche, electrodomésticos dañados, pago de facturas y más. Puedes conseguirlos con intereses que van del 5 al 60%, el plazo puede ser mayor a un mes y las cantidades son un poco mayores que los anteriores.

Naturaleza de los créditos personales

Cuando hablamos de un préstamo personal, hacemos referencia a una operación mediante la cual recibes un monto de dinero determinado. Esto puede ser de un prestamista, una fintech o un banco. En este acuerdo te comprometes a reembolsar el capital recibido en un plazo específico y en varias cuotas que incluyen los intereses acordados.

Estos créditos personales pueden tener una serie de gastos adicionales que encarecen su costo final. Estas comisiones e intereses están avaladas por la ley y cada entidad financiera tiene la potestad de aplicar las que considere necesarias para su rentabilidad. En algunos casos, las empresas o bancos están obligados a revelar esta información al público.

Crédito Auto Bancomer
Crédito Auto Bancomer
  • TAE: 28.60%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 16.75%
  • Importe mínimo: 30,000 €
  • Importe máximo: 800,000 €
Creditón Nómina
Creditón Nómina
  • TAE: 26.30%
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Plazo máximo: 72 meses

  • Interés: 23.75%
  • Importe mínimo: 2,000 €
  • Importe máximo: 750,000 €
Crédito Personal Select Efectivo
Crédito Personal Select Efectivo
  • TAE: 29.50%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 23.60%
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: 1,000,000 €
Crédito Moto Bancomer
Crédito Moto Bancomer
  • TAE: 28.70%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 48 meses

  • Interés: 18.99%
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
Préstamo Personal
Préstamo Personal
  • TAE: 29.90%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: 500,000 €

Las razones para optar por estos productos son muchas, desde comprar una casa, renovar el móvil, viajar, pagar estudios e incluso casarse. Tienen el propósito de satisfacer una necesidad tangible o intangible que requiera una suma de dinero que no se dispone y que está fuera de nuestro alcance en un momento dado.

Se diferencian de los créditos hipotecarios porque no poseen un aval o garantía, como la propiedad misma en caso de incumplimiento, sino que la garantía es personal respondiendo mediante tus ingresos presentes y futuros.

Para darte una mejor idea de los créditos personales más habituales, hemos elaborado una pequeña lista:

  • Anticipo de nómina. Es un servicio que generalmente te ofrece el banco donde tienes domiciliado tu sueldo. La cantidad que te prestan puede ser 1 ó 2 veces del equivalente a lo que percibes por nómina.
  • Préstamos para estudiar. Muy polémicos en USA, es una solicitud de recursos para pagar matrículas de universidad, cursos en el exterior, estudios de postgrado, etc. Son una alternativa para que los hijos cumplan sus objetivos académicos.
  • Créditos para comprar auto. Están entre los más populares para aumentar tu patrimonio y tienen una duración de 5 a 8 años.
  • Préstamos para consumo. Están indicados para comercios, tiendas y otros negocios que ofrecen bienes de costo elevado. Esta modalidad cuenta con duración que va de 6 a 36 meses.
  • Créditos para reformas. Muy parecido a una hipoteca, sirve para hacer modificaciones a viviendas y puede incluir un plazo de hasta 5 años.

Los préstamos personales se caracterizan por tener un tiempo de devolución más o menos amplio, una tasa de interés fija o variable y cierta flexibilidad para cambiar las condiciones. Además, pueden incluir comisiones (estudio o apertura), compensaciones por modificación de cláusulas o por cancelación/reembolso anticipado y cuotas con intereses.

Diferencias entre préstamos exprés y créditos personales

Según lo que hemos visto, las diferencias entre estos instrumentos se pueden resumir de la siguiente manera:

  • Los préstamos inmediatos  tienen plazos más cortos, obtienes menos dinero y los intereses pueden ser más altos.
  • Los créditos personales exigen más requisitos cuando los contratas con un banco o entidad financiera.
  • Los primeros los puedes solicitar en línea desde cualquier lugar, los requisitos son mínimos e incluso no necesitas estar en Buró de Crédito.
  • Los segundos te otorgan más capital para diferentes proyectos, incluyen otras comisiones o compensaciones y tienen una duración mayor.

Si estás pensando en cualquiera de estas opciones, te sugerimos que le eches un vistazo a nuestro comparadores, donde puedes encontrar diferentes tipos de productos financieros que te ofrecen liquidez casi inmediata. Es una forma inteligente de evaluar los créditos y préstamos más solicitados.


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