Entre la gran variedad de instrumentos financieros de las entidades que dominan nuestras vidas, las tarjetas bancarias cuentan con un lugar privilegiado. Seguramente conoces las más habituales o las que usas diariamente, pero es posible que no estés al tanto de cómo otras pueden ayudarte con tus finanzas personales.
Si quieres averiguar un poco más sobre estos productos, te mostramos cuáles son tus opciones.
Principales tipos de tarjetas bancarias
Cualquiera podría creer que la cantidad de tarjetas bancarias sería insondable, pero lo cierto es que no es así. Estos medios de pago para consumidores son aceptados en una gran variedad de comercios y tiendas alrededor del mundo. Estos están asociados a una cuenta corriente o a una línea de crédito y son un método sofisticado para transferir dinero.
Empezaremos esta lista con las menos conocidas y utilizadas hasta llegar a las más populares o que alguna vez dejaste pasar. Siendo este el caso, comenzaremos con:
Tarjeta prepago o monedero
Este tipo de plástico tiene la particularidad de que funciona como una especie de monedero, con saldo limitado. Aunque sirve como una tarjeta de débito, solo puedes disponer del monto que hayas abonado y no está asociada a ninguna cuenta.
Para recargarlas, cuentas con transferencias, ingreso en caja o cargo en la cuenta. Las hay con la información en el chip, con banda magnética (cada vez menos frecuentes) y virtuales. Están pensadas para hacer compras pequeñas, pagos por Internet, para jóvenes o como tarjetas de regalo. Ofrecen mayor seguridad en caso de robo o extravío por el límite que incluyen.
Tarjetas revolving
¿Te suena conocida o no? Pues se trata de un plástico que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. El detalle está en el procedimiento para liquidar la deuda, que es una cuota fija mensual que puedes modificar cuando haga falta.
Debes tener en cuenta que dispone de un porcentaje máximo y mínimo, por lo que no te permite pagar todo lo que debes de una sola vez. Por lo general, no tiene comisión de emisión ni anualidad. Posee un cobro por cancelación anticipada cuyo porcentaje va de 3 a 60% y una vez que llegas al límite, el crédito se renueva mientras vas pagando lo que gastaste.
Tarjeta prepago multidivisa
Similar a la modalidad de monedero, salvo que esta vez cuentas con diferentes divisas para usar en el extranjero. La ventaja de este instrumento financiero es que te permite contar con varios saldos en las monedas de tu preferencia y así
no tienes que preocuparte por el cambio ni por las comisiones bancarias que nadie quiere pagar.
Tarjeta de fidelización
Un poco más popular que las anteriores, está diseñada para incentivar tu preferencia por una empresa o marca en particular. Son las que te regalan puntos para cambiar por dinero o premios, millas para que viajes alrededor del mundo o sándwiches, cafés o comidas gratis.
El objetivo primordial de este recurso es que te conviertas en un cliente fiel, lo cual te da derecho a un extenso catálogo de promociones, ofertas y regalos.
Tarjetas de comercio o compras
Conocidas también como tarjetas departamentales, son adoradas por los shopaholics o los hombres y mujeres que les encanta comprar, están por todas partes. Son los plásticos que te ofrecen cadenas como Starbucks, Oxxo, Walmart y otras más para que obtengas descuentos y otros beneficios. Se utilizan como estrategia de fidelización y te dan ventajas como cashback en estas tiendas o en otras. Funcionan como tarjetas de débito o crédito para comprar a plazos con o sin intereses y también como instrumentos para pagar en cualquier establecimiento.
Tarjetas de crédito
Las más codiciadas y odiadas al mismo tiempo, te ofrecen dinero extra para consumir a conveniencia con los intereses más altos del mercado. Las hay básicas, clásicas, doradas, platinum, black y empresariales para distintas actividades económicas y niveles de ingresos. Sirven como una línea de crédito con un límite establecido que es utilizada para compras diferidas en toda clase de comercios nacionales e internacionales.
Así como pueden incluir una serie de beneficios atractivos (seguros, protección de compra, descuentos, millas, servicios VIP y mucho más), también cuentan con una serie de comisiones, por lo que deben ser manejadas con inteligencia.
Tarjetas de débito
El producto más básico y popular hoy en día, te facilita pagar en gran variedad de tiendas descontando inmediatamente de la cuenta asociada. En la mayoría de los casos, pueden tener comisiones por retiros en otros cajeros, reposición por extravío o robo y anualidad.
Son consideradas como nominativas, lo que significa que te permiten disponer de todos los fondos que tengas, sacar dinero en efectivo de los ATMs, consultar saldos y otras operaciones. Dependiendo de la entidad bancaria, pueden tener un límite diario para comprar y retirar cash.
Las tarjetas bancarias en continua evolución
Las tarjetas bancarias seguirán evolucionando para ofrecerte una forma rápida, cómoda y práctica de pagar lo que consumes. Entre sus avances más notables, podemos mencionar la tecnología contactless, basada en radiofrecuencia (RFID) o NFC (Near Field Communication). Esto permite acercar el plástico al TPV para procesar operaciones de montos pequeños y sin necesidad de identificación.
Además, la seguridad de los chips está siendo reforzada de manera continua junto a la aplicación más recurrente de PINs u otros medios de autenticación. Tal es el caso del SecureCode o el 3DSecure, un código adicional que es enviado como mensaje a tu celular o está incluido en una tarjeta de coordenadas proporcionada por el negocio o tienda.
Una última reflexión
Debemos insistir en el hecho de que más tarjetas no te van hacer más rico ni te van a empobrecer si las usas como debe ser. El truco es hallar un equilibrio administrativo para manejar una cantidad razonable de plásticos para cumplir tus objetivos.
Ya antes hemos recalcado que las personas que tienen dinero no se obsesionan por estos instrumentos financieros. Más bien tratan de usar pocas tarjetas, pagar sus deudas completas y a tiempo, aprovechar sus beneficios y obtener otras vías de financiamiento.