Disponer de la mayor cantidad de financiamiento es algo que todos queremos, pero que también conlleva sus riesgos. Así funcionan las tarjetas de crédito, las cuales debes manejar con inteligencia por sus tasas elevadas y diversas comisiones. Por muy útiles que puedan ser, hay que evitar engolosinarse acumulando deuda.
En función del banco emisor y el tipo de tarjeta, estos instrumentos financieros tienen cobros diferentes para una serie de servicios comunes. En algunos casos será posible evitarlos, pero en la mayoría no.
Como queremos ayudarte a tener unas finanzas personales saludables, abordaremos cuáles son estas comisiones.
¿Cuáles son las comisiones de las tarjetas de crédito?
Algunas más conocidas y otras escondidas en la letra pequeña, las comisiones de las tarjetas de crédito son más de las que podrías imaginar. Asociadas con servicios y penalizaciones, hay que saber gestionarlas si no quieres desbalancear tu presupuesto.
Al momento de obtener un plástico nuevo, debes considerar lo siguiente:
Costo de emisión y anualidad
Al recibir este recurso, su emisión tiene un cargo fijo que tiene un pago único por cada vez que recibes una tarjeta nueva. Esto puede venir acompañado de la anualidad, que se cobra cada 6 meses o una vez al año por membresía. Es un pago que va de 200 a 15 mil pesos y, si no pagas, te podrían suspender el producto financiero. Existen entidades que omiten esta comisión si domicilias tu nómina en la cuenta corriente o que incluso no la tienen.
Comisión por tarjeta adicional
Una o más personas pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito. Si quieres que tu pareja o un familiar disfrute de este financiamiento, tal vez tengas que pagar por ello. Este servicio puede ser gratuito o tener un costo que varía de un banco a otro. Para que la otra persona pueda usar el dinero, el plástico del titular debe estar activo y sin estatus de mora.
Cargo por inactividad
Es posible que en un momento determinado dejes de usar tu tarjeta por diferentes razones. Las cuentas básicas que no se utilizan durante un año pueden ser declaradas inactivas. Generalmente, las entidades que no cobran anualidad, poseen este cargo que se aplica a partir del mes 13. Por eso te recomendamos leer bien las condiciones del contrato antes de solicitar este producto.
Cobro por reposición o renovación
Hay circunstancias en que pierdes o te roban uno o más plásticos. Para esta situación, te pueden cobrar entre 50 y 600 pesos por una reposición. Dependiendo del banco, es factible que te pidan cancelar un monto por renovar la tarjeta de crédito. Suele ser menos habitual, ya que las entidades financieras renuevan estos productos como recompensa por la fidelidad de los clientes.
Comisión por retiro de efectivo (ATM)
A diferencia de las tarjetas de débito, sacar dinero del cajero con tarjeta de crédito tiene un costo. Como se trata de un préstamo de efectivo, hay que abonar un porcentaje sobre el monto total o una cantidad mínima para acceder al mismo. Esta condición aplica tanto para máquinas del banco emisor como de otras entidades financieras.
Pago por consulta de saldo
La consulta sobre tus fondos en cajeros automáticos del mismo banco suele ser gratuita para todos los plásticos. No obstante, si vas hacer esta operación en un ATM de otra institución, te van a cobrar por este servicio. Por lo general, es una cantidad fija en pesos que te descuentan automáticamente.
Cargo por exceder el límite
Al momento de recibir una tarjeta de crédito nueva, ésta cuenta con un límite máximo de gastos que no deberías superar. Dicha estipulación depende de tu perfil como cliente y el tipo de plástico que te han otorgado. Cuando excedes la cantidad establecida,
la penalización puede ser un monto fijo, un porcentaje o ambas.
Comisión por reclamación de deuda
En caso de que presentes un endeudamiento, además de los intereses de mora, te podrían aplicar un cobro adicional. Para llevarlo a cabo, el banco tiene que hacer varios trámites para reclamar esta posición deudora. Si solamente te envían una carta para obtenerla, puedes exigir que te regresen lo que te cobraron.
Cobro por transferencia
Si tu entidad financiera cuenta con este servicio, utilizarlo implica un gasto adicional. Es una opción que te permite sacar dinero de tu tarjeta de crédito si necesitas más fondos en la cuenta principal donde manejas el efectivo. Si lo piensas, es el mismo principio que sacar dinero de un cajero automático.
Comisión por pagar en el exterior
Mientras estés en suelo mexicano, no tienes que preocuparte por este cobro. Al momento de visitar un país con una moneda diferente a la tuya, se aplica un gasto por conversión de divisas. Dependiendo del banco, el país y la moneda, puede oscilar entre el 3 y 10% del monto pagado.
Otros pagos
Cada banco posee sus propias políticas, por lo que pueden ofrecer servicios para complementar el uso de las tarjetas de crédito. Por eso existen comisiones para personalizar el plástico, recibir alertas sobre los movimientos que haces y para emitir duplicados o extractos de las últimas operaciones.
Consideraciones finales
Las tarjetas de crédito son un instrumento de mucha utilidad para tus finanzas personales porque pueden iniciar tu historial de crédito, que a la larga significaría más beneficios y opciones de préstamo.
Para gestionar mejor tu dinero, debes conocer bien los productos que usas, los contratos, la letra pequeña y todos esos gastos hormiga que pueden mermar tu presupuesto si te descuidas o actúas con indiferencia.
Sabemos que las comisiones de las tarjetas de crédito pueden variar en función de las múltiples opciones disponibles en el mercado. Está claro que no vas a tener acceso a todas o que necesites manejar tantas. Mientras tanto, puedes revisar en Busconómico los productos más atractivos que tienen los mejores beneficios según los expertos.