El manejo correcto de las tarjetas de crédito es un mal que aqueja a muchas familias mexicanas. El problema se agrava a medida que acumulas saldo y solo te dedicas a abonar intereses. Esto hace que pagar las deudas de tus tarjetas de crédito se convierta en una prioridad.
En este sentido, hay que tener claro que es un asunto que se puede resolver con determinación y cierta rapidez. La clave está en saber cómo funciona este instrumento financiero, tus opciones y tener una estrategia a seguir.
Si quieres estar libre de deudas, te ofrecemos varias recomendaciones para solventar esta situación.
Procura pagar a tiempo
Es bastante común que la dimensión del endeudamiento nos lleve a retrasarnos con uno o más pagos de la tarjeta de crédito. Representa un mal hábito que debemos eliminar para evitar los intereses de demora. Estas tasas están establecidas de antemano y mucha gente desconoce cuánto termina abonando por estas desatenciones.
Ya anteriormente hemos recalcado la importancia de saber cómo funciona la fecha de corte y de pago de los plásticos. En este caso, tienes la opción de transferir de forma automática usando el servicio online, programar recordatorios en el celular y usar cualquier otra advertencia para que esto no siga ocurriendo.
Aporta más que el pago mínimo
Te recordamos que las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden superar el 30%. Esto se magnifica cuando tienes acumuladas varias deudas y solamente estás haciendo el pago mínimo del 3%, o el que te pida el banco. En términos prácticos: tardas demasiado en eliminar la deuda o no haces lo suficiente para que los intereses dejen de crecer.
Si bien esta opción mantiene activas las tarjetas de crédito, para evitar mayor endeudamiento hace falta abonar un poco más. Puedes pagar en su totalidad el saldo más pequeño y luego concentrarte en los más grandes. La idea es reducir la cantidad de intereses acumulados, eliminar una deuda a la vez y aprender a administrarte mejor.
Negocia tasas de interés más bajas
Siempre que quieras pagar las deudas de tus tarjetas de crédito, los bancos y proveedores están dispuestos a negociar. Empieza por contactarlos para ver si puedes reducir el APR (porcentaje de tasa anual) para amortizar más capital que intereses. Cuando uses el teléfono de atención, procura comunicarte con un supervisor o gerente encargado de estas operaciones.
Los acreedores tienen una mejor disposición a este tipo de acuerdos si posees un saldo al día, tu puntaje de crédito es más alto ahora y has sido un cliente solvente por muchos años. En esta situación resulta ideal conocer las tasas de interés promedio de cada una de las tarjetas que tengas para establecer un buen margen de negociación.
Determina primero las deudas más viejas
Una manera de planificar mejor el pago requiere la identificación de los adeudos que tengan una vigencia mayor a 5 meses. Dado que los intereses generados son bastantes altos, estás pagando mucho más por la compra inicial. Lo ideal sería
abonar el monto total de lo que debes para luego enfocarte en otras deudas con cantidades menores.
En un mundo ideal, la tenencia de una o varias tarjetas significa que cuentas con un presupuesto para gestionarlas sin problemas. Pero como la realidad es distinta, necesitas conseguir el dinero de alguna manera. Puedes pedirle prestado a amigos, vender algo que no uses o destinar cualquier ingreso extra para empezar el proceso.
Adopta un plan de emergencia
Cuando las causas del endeudamiento son atenuantes: divorcio, desempleo, muerte familiar, mudanza, nacimiento de un hijo, entre otras, puedes calificar para un plan de ayuda. Esto podría significar una reducción en el APR y una reducción significativa en las tarifas de cobro.
Entendemos que puede ser algo incómodo para algunas personas, pero a veces las circunstancias ameritan este tipo de soluciones. Estos programas de emergencia te dan un plazo con tarifas menores y una cuota fija mensual. Además de pagar menos intereses sobre el monto total, existe la posibilidad de que te exoneren otros costos.
Recurre a un préstamo personal
Ya sea a través de un banco o una financiera en línea, puedes buscar capital para eliminar una parte de la deuda. Aunque los expertos desaconsejan endeudarse más para ello, el detalle está en los intereses. Hoy en día puedes conseguir un crédito personal bancario con tasas mucho menores a las que te exigen las compañías prestamistas privadas.
Mediante esta estrategia, puedes ganar un poco de tiempo para deshacerte de las deudas más importantes sin afectar tu historial crediticio. Claro está, es un recurso que debes administrar con inteligencia, que exige una mejor planificación financiera y que puedes obtener de forma rápida si acudes a una empresa de préstamos en línea de buena reputación.
Opta por la liquidación de deuda
Uno de los últimos recursos implica tratar de liquidar la deuda de forma personal o mediante una compañía especializada. A cambio de eliminar el adeudo, la empresa proveedora del crédito exige una cantidad a tanto alzado. Esto quiere decir que debes reunir el monto total para poder cancelar el compromiso adquirido.
Si acudes a una liquidadora, podrían sugerir que dejes de pagar para ganar tiempo y buscar un acuerdo con los acreedores. Existe la posibilidad de un arreglo si la entidad emisora estima que es una deuda perdida. No obstante, el impago puede afectar tu historial de crédito, aumentar los intereses de mora y generar otras sanciones.
Considera la consolidación de deuda
También como última opción y si has perdido el control de las deudas, puedes consolidar tus pagos. Se trata de un préstamo a largo plazo y con interés bajo para devolver el dinero, como puede ser un crédito hipotecario. Este servicio puede incluir una rebaja y ayuda con el historial de crédito.
Eso sí, hay que tener cuidado con el contrato, el cobro de comisiones y las garantías involucradas en el acuerdo. No son pocas las veces que este tipo de empresas han dejado a la gente poco precavida en la calle.
Aprender a pagar las deudas de tus tarjetas de crédito requiere asesoría experta y conocer tus derechos financieros.