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Qué comisiones pueden tener los créditos personales

En la vida llegan muchos momentos en los que necesitamos recurrir a una fuente de financiamiento que nos aporte un extra de liquidez para poder abordar gastos y proyectos que requieren cierta cantidad de dinero, como puede ser la compra de un auto, la celebración de una boda, realizar un viaje, reformar tu cocina, comprar muebles o electrodomésticos, iniciar un nuevo negocio, etc.

Para estos casos existen los créditos personales otorgados por bancos y entidades de crédito. Estos préstamos de consumo pueden obtenerse en forma de préstamo, de una vez, o de línea de crédito, en varias disposiciones, pero en ambos casos es probable que tengan una serie de gastos y comisiones asociados, además de los conocidos intereses.

En este artículo vamos a repasar cuáles son las comisiones más habituales que las entidades financieras aplican a su créditos personales.

Creditón Nómina
Creditón Nómina
  • TAE: 26.30%
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Plazo máximo: 72 meses

  • Interés: 23.75%
  • Importe mínimo: 2,000 €
  • Importe máximo: 750,000 €
Crédito Personal Select Efectivo
Crédito Personal Select Efectivo
  • TAE: 29.50%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 23.60%
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: 1,000,000 €
Crédito Auto Bancomer
Crédito Auto Bancomer
  • TAE: 28.60%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 16.75%
  • Importe mínimo: 30,000 €
  • Importe máximo: 800,000 €
Crédito Moto Bancomer
Crédito Moto Bancomer
  • TAE: 28.70%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 48 meses

  • Interés: 18.99%
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
Préstamo Personal
Préstamo Personal
  • TAE: 29.90%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: 500,000 €

¿Qué entendemos por créditos personales?

Se trata de un contrato con una entidad financiera física u online, donde adquieres el compromiso de devolver un monto determinado de dinero más los intereses acordados entre las partes y cualquier otro gasto relacionado.

Estos préstamos personales pueden tener diferentes nombres de acuerdo a la empresa o el banco que los ofrezca. Así encontramos los de vacaciones, bodas o eventos, reformas, electrodomésticos, libre inversión, negocios y mucho más. Todos funcionan de la misma forma sin importar el propósito para el cual los solicitamos.

¿Qué comisiones tienen los créditos personales?

Comisiones de los créditos personalesAunque puedan existir otros gastos aplicados por las entidades financieras que los otorgan y que no todos los bancos aplican las mismas, las comisiones más comunes que se suman a los créditos personales son las siguientes:

  • Comisión de investigación o estudio. Si un banco quiere tener la certeza de que puedes devolver el dinero necesita hacer un estudio previo para evaluar tu solicitud, esto es lo que se cobra en esta comisión. Puede ser un porcentaje del monto total o una cantidad fija. Por lo general, la aprobación depende de los ingresos que recibas y de qué tan bueno es tu historial crediticio o si has incurrido en faltas y cómo ha sido tu comportamiento posterior.
  • Costo de apertura. Este pago está asociado con los trámites necesarios para poner en marcha el papeleo. Esto incluye gastos administrativos, notariales y lo que haga falta para gestionar la operación. Suele ser un porcentaje que va del 1 al 6% del monto solicitado.
  • Cobro por pago anticipado. Recuerda que la finalidad de un préstamo es que la entidad financiera se beneficie con el cobro de intereses en un plazo determinado. Cuando quieres dar por terminado el contrato antes de tiempo devolviendo todo o parte de la cantidad restante, el banco puede aplicar una penalización, que puede ser un porcentaje o una cantidad fija.
  • Comisión por modificación. Siempre es bueno negociar los términos de desembolso para que se ajusten a tu capacidad de pago y necesidades más inmediatas. Sin embargo, cambiar algunas cláusulas o condiciones tiene un costo relacionado con el procesamiento del contrato nuevo.

La concesión de un préstamo personal puede depender de otros factores vinculados a tu historial de crédito, empleo estable y la inclusión de una garantía. Sobre este último punto, vamos a aclararte un poco más la información.


Préstamos con garantía

Dentro de esta modalidad, tienes la posibilidad de obtener una mejor tasa de interés en función del colateral que quieras usar como respaldo. Tienes la opción de usar la vivienda, como en los créditos hipotecarios, el auto o cualquier otro bien de tu propiedad que la entidad acepte como garantía.

Además, la vinculación con el banco, como la domiciliación de tu nómina o la contratación de productos adicionales, puede ser también una forma de garantía que te permitirá obtener mayores ventajas y menores comisiones e intereses.

Créditos personales sin garantía

En este caso, la entidad financiera no dispone de un colateral si por alguna razón incurres en impago. La garantía, como su nombre indica, es personal, por lo que respondes con tus ingresos actuales y futuros, que podrán ser embargados en caso de orden judicial si no pagas tu deuda.

Para esta alternativa, es fundamental que demuestres un periodo de empleo estable durante al menos 2 años y con ingresos iguales o superiores anualmente. Esto va de la mano con un nivel de deuda bajo con respecto a tus ingresos brutos y con un historial de crédito positivo.

Apreciaciones finales

Conocer las comisiones tiene como propósito facilitar la labor de escoger el crédito personal que más se ajusta a tus necesidades. Con la aparición de las fintechs y entidades que ofrecen préstamos en línea, ahora cuentas con más opciones para obtener liquidez en 2 ó 3 días, sin tantos trámites, con pocos gastos adicionales e incluso sin necesidad de aval o buen crédito.

Como expertos en materia de finanzas personales y productos para impulsar tu economía, ponemos nuestro portal a tu disposición. Mediante nuestro comparador de créditos personales, obtienes toda la información que necesitas y en un solo sitio. Además de brindar las mejores recomendaciones en esta categoría, también contamos con muchos consejos y tips para que gestiones tu dinero con sabiduría.


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