Quizá las conoces, has oído casualmente de ellas o simplemente no sabías de su existencia. Lo cierto es que las UDIs son una de esas herramientas del universo de las finanzas personales. Son una alternativa más de inversión disponible para que el público cuide su dinero.
En conjunto con recursos como los CETES, los pagarés y otras formas de inversión, pueden serte de utilidad en un momento dado. Ahora, revisemos con más detalle su importancia dentro del panorama económico y las características por las que vale la pena tenerlas presentes.
El origen de las UDIs
Las UDIs nacen a raíz de la crisis de devaluación de la moneda mexicana durante los años 1994 y 1995. A partir de 1996 pasaron a ser un instrumento de respaldo para adquirir créditos hipotecarios y valían 1 peso. Estaba dirigido a aquellas personas que, en dicha época de crisis, no podían cumplir con los requisitos exigidos por las entidades financieras para obtener una vivienda.
Qué significan las UDIs
Esta abreviatura corresponde a Unidades de Inversión, las cuales funcionan como un indicador de valor que cambia con la inflación. El Banxico es el ente encargado de ajustar el monto que les corresponde y son utilizadas para pagar ciertas obligaciones económicas y aquellas relacionadas con los préstamos hipotecarios.
Cuánto valen estas unidades de inversión
A medida que avanza la devaluación, el banco central se ve obligado a cambiar el valor de este recurso. Para evitar la pérdida del poder adquisitivo, se toma en cuenta el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) o lo que conocemos como canasta básica. La variación en el precio promedio de estos bienes y servicios es lo que determina el precio de las UDIs.
Debido a las condiciones económicas, las unidades de inversión no pueden tener un valor menor al indicador de inflación. Aunque se trate de pequeños incrementos, sirven para evitar su depreciación. Desde su creación y de acuerdo al Banxico, su precio debe ser publicado en el DOF (Diario Oficial de la Federación) según la ley:
- En el décimo día de cada mes, se publica los valores que tendrá a partir del 11 y hasta el 25 de ese período.
- En el día 25, serán publicados los precios correspondientes a las fechas del 26 hasta el 10 del mes siguiente.
¿Conoces los Udibonos?
Al igual que otros instrumentos financieros, las UDIs también sirven para invertir a largo plazo y de forma segura. Si no cuentas con mucho capital y quieres empezar por alguna parte, esta es una buena alternativa. Además, estás asegurando que tu dinero no pierda valor por causa de las variables económicas que provocan la inflación.
La manera de aumentar tu patrimonio consiste en utilizar los
Udibonos. Emitidos por el gobierno federal para incentivar el ahorro, son bonos de desarrollo con un valor nominal de 100 unidades de inversión. El mecanismo para obtenerlos es por medio de una subasta a cargo de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (
SHCP).
Contrario a los CETES, los Udibonos fueron concebidos como una forma para obtener ganancias en períodos más extensos. Por esta razón, el tiempo establecido de emisión corresponde a múltiplos de 182 días. A pesar de esto, los plazos más habituales para estos títulos son de 3, 5, 10, 20 y 30 años.
En cuanto a su rendimiento, poseen una tasa de interés fija que se hace efectiva cada 6 meses (182 días). Dicha tasa es asignada por el gobierno federal durante la oferta y se da a conocer al público en la Convocatoria a la Subasta de Valores Gubernamentales. También se publica en las “esquelas” de los principales diarios.
La ventaja principal de los Udibonos es que tus ahorros van a seguir creciendo por encima de los valores de inflación, sin perder poder adquisitivo. Nuestra recomendación principal es que te comprometas a cumplir el tiempo establecido, ya que un retiro prematuro podría significar una pérdida al momento de venderlos.
Detalles sobre la compra de Unidades de Inversión
Ya te hemos comentado que, para acceder a los Udibonos, debes estar pendiente de la subasta ofrecida por la SHCP. En este proceso, las personas o entidades interesadas en comprar hacen sus posturas. Esto significa que manifiestan la cantidad que quieren adquirir y el precio que están dispuestas a pagar por esos títulos.
Además del mecanismo anterior, tienes la posibilidad de acudir al mercado secundario para obtener los Udibonos. Existen sitios online como CetesDirecto, donde se llevan a cabo operaciones de compra-venta en directo y se puede hacer cotizando su precio o rendimiento al vencimiento. También está la adquisición en reporto de estos títulos.
Por otra parte, son considerados como activos subyacentes en el mercado de productos derivados. Esto significa que se consideran como referencia para una operación a futuro que podría generar una ganancia. En este caso, se toman en cuenta los históricos de inflación y sus proyecciones para los próximos años.
Razones para invertir en Udibonos
Los Udibonos son un instrumento importante de inversión. Como están destinados a plazos largos, pueden estar enfocados en metas como fondos para estudiar, adquirir un bien importante, respaldo para la jubilación, algún emprendimiento, entre otras.
En el fondo, no se trata de invertir todo tu dinero en esta alternativa, sino de diversificar la forma en que puedes ahorrar. Mientras que estos títulos son considerados una apuesta segura, el verdadero crecimiento proviene del riesgo. Además, no es muy aconsejable tener el capital comprometido con opciones que pagan menos de la mitad de lo que crece la inflación.