La diversificación del capital se ha convertido en una estrategia inteligente para quienes buscan un crecimiento patrimonial sostenido. De poco sirve estar amasando dinero en el banco o debajo del colchón mientras exista el factor devaluación. Si buscas invertir con poco riesgo, los CETES son una alternativa que vale la pena explorar.
Es natural desconfiar del gobierno, sus organismos y mecanismos financieros. No obstante, siempre debemos apreciar aquello que funciona en nuestro beneficio y que podría significar una mejora en nuestra calidad de vida. Por eso, queremos mirar más de cerca a los CETES y contarte sobre sus aspectos más interesantes.
Entendiendo los CETES
En pocas palabras, los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) funcionan como pagarés a plazo fijo, respaldados y emitidos por el Banco de México (Banxico). Su esencia consiste en prestarle dinero al gobierno federal por un plazo determinado y luego recibir un diferencial positivo entre la compra y la venta.
Cualquiera podría pensar que es una locura darle dinero al estado y esperar que te lo devuelva. A diferencia de algunas caridades, los préstamos express o los créditos personales, esta deuda temporal sirve para la construcción, educación y salud, entre otras actividades que mantienen funcionando a una sociedad. Es una forma segura, flexible y garantizada de invertir.
La primera vez que se emitieron fue en 1977 y en la actualidad son ofrecidos cada semana. En lo que respecta al tiempo, tienes la opción más rápida de 28 ó 90 días y las que más rendimiento generan de 6 meses (182 días) y un año. Estos títulos poseen gran liquidez, por eso son muy cotizados en el mercado.
¿Cómo funcionan estos títulos?
Nos parece importante señalar que los CETES son regulados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que se encarga de colocarlos en descuento o bajo par. La convocatoria para su compra comienza el viernes, el martes son recibidas las posturas y el jueves se entregan las asignaciones de los adjudicados.
Es un sistema que funciona mediante una subasta en la que postulas la cantidad que quieres comprar y la tasa de descuento que te gustaría pagar. El valor nominal de este instrumento financiero es de apenas 10 pesos, la tasa referencial del mercado está por encima del 8% y el rendimiento varía de acuerdo al plazo.
Como recomendación para su adquisición, te sugerimos que utilices una cuenta de cheques y luego una a plazo de inversión. Si vas a acudir a un banco, considera que ellos tienen montos mínimos y tasas diferentes para estas inversiones. Además, debes aclararles tu intención de invertir en CETES y no en otros instrumentos parecidos.
Para aclarar más el panorama, resumimos las características más importantes de estos certificados:
- Cualquier persona con una cuenta bancaria mexicana puede comprar estos instrumentos, de forma directa o indirecta, por Internet, una entidad financiera, un bróker o el mercado secundario.
- La tasa de rendimiento anual fija suele ser un poco más alta que la expectativa de inflación. Por ello, debes considerar la situación económica al momento de invertir.
- La ganancia de estos papeles corresponde a que los obtienes a un precio inferior y a su vencimiento te pagan el valor nominal.
- Al momento de invertir, el capital asignado a estos títulos queda congelado hasta que se cumpla el plazo para recibir el diferencial.
- A través de la plataforma CetesDirecto del gobierno, puedes comprar con un mínimo de 100 pesos. En otras instituciones, por lo general necesitas 1,000 pesos.
Ventajas de los CETES
Existen diversas razones para considerar a los CETES como una forma efectiva de hacer crecer tu dinero. Si estás pensado en invertir por primera vez, resultan más atractivos que otras alternativas tradicionales y tienen menos complicaciones. Sus beneficios más relevantes son:
- Están garantizados por el gobierno nacional a través del Banxico, haciéndolos una inversión segura y protegida.
- Son administrados por la Nacional Financiera (Nafin), ente encargado de administrar los fondos según las instrucciones dadas.
- Obtienes acceso a tu dinero una vez que se cumpla el tiempo acordado. Su gran liquidez favorece la inversión a corto plazo, que tiene menor riesgo.
- Incluyen un plan de ahorro que te permite abonar mensualmente una cantidad de forma automática. También puedes reinvertir de la misma manera para generar más capital.
- Cuentas con CetesDirecto para abrir una cuenta en línea y también con Bansefi. Esta última opción es para quienes no tengan FIEL, se realiza en las oficinas autorizadas, obtienes una CLABE y una tarjeta para autenticar las operaciones.
- Dispones de un guía de inversión facilitada por CetesDirecto. Este documento incluye las tablas de precios actualizadas y un calendario de subastas para que organices mejor tus finanzas personales.
- Son instrumentos a los que puedes acceder con montos mínimos y comprar desde tu smartphone o tableta. Esta facilidad de manejo permite a los más jóvenes invertir en su futuro.
Otras consideraciones sobre los certificados del tesoro
Si te preguntas si es posible perder dinero con los CETES, esto dependerá de varios factores. Lo primordial es dejarlos hasta la fecha de vencimiento para obtener el rendimiento esperado. Muchas veces, la tentación o la necesidad de retirar el capital antes de tiempo, significa una pérdida de valor.
Por otra parte, necesitas poner mucha atención a las condiciones de la economía nacional y al GAT. Una tasa que crece es un indicativo claro que el gobierno está en condiciones de pagarte más por endeudarse. Al estado le conviene mantener la preferencia de la moneda nacional, por eso el aumento sostenido del rendimiento es un buen indicativo.
La lógica de los certificados de tesorería está en evitar que tu dinero pierda valor a causa de la devaluación. Están pensados para plazos cortos y son una excelente alternativa a otros productos financieros tradicionales. Tanto para ti como para la prosperidad de tu familia, pueden significar una mejor perspectiva de ahorro.