La compra de una casa, apartamento o propiedad es el anhelo de muchas personas y familias que desean tener un hogar propio. Por difícil que sea creerlo, el gobierno, por medio de organismos como el Infonavit y el Fovissste, te da la oportunidad de materializar este sueño como parte de los derechos básicos que tienen los mexicanos.
El Fondo de la Vivienda puede ser un recurso importante en diferentes etapas de tu vida productiva, en especial durante la vejez. Quienes cotizan al ISSSTE de forma activa, son los derechohabientes con la oportunidad de participar en los programas ofrecidos.
Si quieres saber un poco más sobre cómo funciona, te lo contamos a continuación.
¿Cómo fue creado el Fovissste?
Conocido como el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, representa un órgano autónomo bajo el control del ISSSTE. Su creación por decreto se llevó a cabo el 28 de diciembre de 1972 por parte del Congreso y cumple una función esencial para el desarrollo socioeconómico del país.
Dentro de su evolución como entidad enfocada en los derechohabientes que buscan diferentes opciones para adquirir un inmueble, nos parece adecuado recordar algunos de sus hitos:
- Entre 1973 y 1985, este organismo desarrolló programas de construcción enfocados en la ampliación de la oferta de viviendas. Una vez terminados los conjuntos residenciales, los empleados podían optar por créditos individuales.
- En 1986, ya este órgano contaba con recursos propios, permitiéndole establecer los primeros esquemas de coinversión y cofinanciamiento. En esta etapa participaron los trabajadores del estado, organizaciones estatales y la banca comercial.
- Para 1989-1992, el fondo amplía sus líneas de crédito y los plazos de pago llegan a 30 años. También pasó de ser una entidad constructora a puramente financiera.
- A partir de 1993 a 1995 comenzó la consolidación del sistema de financiamiento para adquirir un inmueble a través de las Sofoles (Sociedades Financieras de Objeto Limitado).
- En los años 1996-2012 se completa la transición a entidad financiera producto de las reformas legislativas y su modernización tecnológica. Esto permitió el sorteo de créditos, préstamos a jubilados y la calificación bursátil triple A para la colocación de estos instrumentos.
Propósito del Fovissste
El
Fovissste es una institución gobernada por los artículos 167, 168 y 169 de la LISSSTE que establecen la finalidad de la misma. En esencia, representa un sistema de
financiamiento barato para que los empleados del estado puedan adquirir una vivienda en condiciones favorables. Además, estos préstamos sirven para edificar en un terreno propio, hacer mejoras, reparaciones y pagar pasivos de hipotecas.
Estos créditos hipotecarios dan acceso a propiedades más acordes con las necesidades familiares y son avalados por el comité ejecutivo de este órgano. Bajo las funciones del ISSTE, tiene la potestad de promover convenios con municipios, autoridades y entidades federales para que se cumpla el propósito del Fondo de la Vivienda.
La obtención de recursos para manejar el Fovissste depende de 3 factores:
- Las aportaciones que hacen las empresas, entidades, dependencias y organizaciones a favor de los empleados adscritos al programa.
- Los bienes y derechos conseguidos por las personas mediante un título.
- Los dividendos obtenidos por la inversión del dinero en función de los 2 puntos anteriores.
Por ley, los recursos conseguidos para el Fondo de Vivienda tendrán que ser utilizados para otorgar créditos a los titulares de las cuentas individuales asignadas. Asimismo, los posibles beneficiarios deben tener al menos 18 meses de aportaciones al ISSSTE para poder contar con los diferentes instrumentos de crédito disponibles.
Los fines establecidos en la normativa están relacionados con la reparación, ampliación o mejoramiento del hogar, la construcción o compra de una vivienda y el pago de pasivos que se puedan generar por estas acciones.
Aspectos generales de un crédito Fovissste
Ahora que conoces un poco lo que dice la ley sobre este organismo, pasemos a lo que hace falta para obtener este tipo de préstamo. En principio, debes ser un trabajador al servicio del estado y ser derechohabiente del ISSSTE. Esto significa que tu empleador retiene un 5% de tu sueldo, el cual va destinado a la subcuenta de vivienda del SAR, dándote derecho a conseguir un crédito hipotecario.
En este caso, tienes que ser un empleado activo con un mínimo de 18 meses de aportaciones y no tener otro crédito similar en trámite o vigente. Es importante entender que la cantidad que pidas tiene que ser menor al monto máximo que te corresponde. Además, hay bancos que te permiten combinar esta opción para que puedas pagar la totalidad del precio de la vivienda que buscas.
Por lo general, el tiempo máximo para pagar el financiamiento es de 30 años. La cantidad máxima que te pueden otorgar depende del salario que reporta tu patrono y el dinero acumulado en la cuenta del SAR. Tanto la vigencia del crédito como las cuotas mensuales están establecidas en el acuerdo mutuo que debe ser firmado ante la presencia de un notario público.
Cuando te decides por un crédito Fovissste, te otorgan los siguientes beneficios:
- Un seguro de vida, de daños y prórroga de 1 año en caso de que pierdas tu empleo.
- Una póliza de cobertura de calidad por vivienda nueva que protege la estructura (10 años), impermeabilización (5 años) y las instalaciones hidrosanitarias, eléctricas y de gas (todas por año y medio) de tu hogar.
Por último, el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado opera bajo una serie de esquemas que están sujetos a tu situación laboral y marital. A modo de referencia, los más populares son: el tradicional, conyugal, pensionados, con subsidio, respalda2, alia2 plus, entre otros.