Cuatro créditos hipotecarios con bajo enganche

Conseguir hogar propio es una de nuestras máximas aspiraciones, por eso frecuentemente nos toca revisar varias opciones atractivas que no te exigen disponer de tantos ahorros como otras. En esta ocasión vamos a revisar las hipotecas Bancomer Fija, Santander, CrediResidencial de Scotiabank y la hipoteca Fuerte de Banorte para conocer y evaluar sus ventajas.

Estos créditos hipotecarios ofrecidos por los bancos más reconocidos de México, poseen un enganche mucho más accesible que otros. Si quieres saber más acerca de sus requisitos, tasas de interés, CAT y otros aspectos para compararlos, te invitamos a seguir leyendo.

Principales hipotecas con bajo enganche

Queremos que conozcas todos los detalles de los productos bancarios más cotizados del momento, pero no podemos extendernos demasiado en cada uno de ellos. Por eso te sugerimos revisar el comparador de hipotecas de Busconómico para obtener información más detallada. Mientras tanto, veamos los elementos básicos de estas hipotecas.

Hipoteca Bancomer Fija

Este préstamo hipotecario se distingue por ofrecerte un plazo que va de 5 hasta 20 años y te permite financiar un 90% de la vivienda. El CAT promedio que promocionan es del 15.2% sin IVA, la tasa de interés fija anual comienza en 9.9%, los gastos notariales se ubican del 5-9% del monto de la casa, la comisión de investigación es de $780 y no tiene cobro de apertura.

Para obtener este crédito hipotecario necesitas:

• Buen historial crediticio.
• Comprobante de ingresos.
• Solicitud firmada y debidamente llenada.
• Disponer de seguro de vida y daños al inmueble.
• Tener 25 años y no cumplir más de 86 al terminar el plazo.
• Firma de aprobación para consultar el Buró de Crédito.
• Comprobante de domicilio actual siempre que no aparezca en la identificación.
• Identificación oficial actualizada (cédula profesional, cartilla militar, pasaporte o INE).

Las otras ventajas de esta opción son la flexibilidad con la cuota mensual y la reducción del tiempo. Por eso los pagos anticipados no tienen penalización, te ofrecen seguros para que protejas tu inversión y puedes usar programas de apoyo como el Infonavit y el Fovissste.

Hipoteca Santander

Este financiamiento posee varias opciones y para conseguir la que más necesitas, tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener al menos 21 años y menos de 78 años al culminar el plazo.
• Contar con seguros de vida, desempleo y daños avalados por el banco.
• Antigüedad laboral de 1 año en el puesto actual (asalariados) o de 2 años si trabajas como independiente.
• Ingreso mensual mínimo de 9,000 pesos para asalariados o de 30,000 pesos como promedio al mes (últimos 3 meses) para los independientes.
• Si vas a construir, los ingresos deben ser de 20,000 pesos mensuales (asalariados) o más de 67,000 pesos en promedio (últimos 6 meses) al ser independiente.

Para este préstamo no necesitas antecedentes crediticios, el valor mínimo de la vivienda es de $250,000 y hay 2 tipos de plazos: 7 a 20 años (pagos fijos) y de 15 a 20 años (pagos crecientes). Además, el CAT promedio va de 12.1 a 12.4% y la tasa de interés anual fija varía de 9.79 a 11.59%.

Puedes usar esta opción para sustituir una hipoteca con peores condiciones, terminar una obra, remodelar/mejorar tu hogar o construir en terreno propio. También puedes comprar una vivienda (90-95% de aforo) con o sin apoyo de los programas gubernamentales (Infonavit y Fovissste).

Hipoteca CrediResidencial de Scotiabank

Mediante este producto puedes adquirir una vivienda con una tasa efectiva anual (TEA) que oscila entre 10.5% y 12.5%. Tienes hasta 20 años de plazo, la comisión de apertura es del 1.25% y el incremento por ajuste de inflación es del 2.4%. Vas a necesitar ganar unos 10 mil pesos mensuales (7,500 para Infonavit) y el máximo aforo que te dan es del 95%.

En cuanto a los documentos y requisitos, debes contar con:

• Referencias de crédito favorables.
• Si eres dueño de negocio o trabajador independiente, necesitas comprobar 3 años de actividad.
• Solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada por el titular, coacreditado o deudor solidario.
• Edad mínima de 25 años, debes tener menos de 65 años al hacer la solicitud y al final del plazo no puedes superar los 75 años.
• Antigüedad mínima de acuerdo a la modalidad. Con apoyo Infonavit necesitas al menos 3 meses en el empleo actual con 2 años entre el más reciente y el anterior. Sin apoyo, te piden mínimo 3 años entre tus últimos 2 trabajos y 6 meses mínimo en el empleo actual.
• Identificación oficial vigente. Para nacidos en México: credencial de elector/a, cédula profesional o pasaporte. Para extranjeros: pasaporte actualizado y copia de las formas FM2 o FM3.

Otras ventajas importantes de este préstamo hipotecario empiezan con el pago anticipado sin penalización. A esto le sumamos un seguro de desempleo gratuito, una tasa de interés fija que puede disminuir con pagos puntuales, puedes utilizar la opción de Apoyo Infonavit y obtienes asesoría experta durante todo el proceso.

Hipoteca Fuerte de Banorte

Obtener este préstamo hipotecario es bastante sencillo, solamente tienes que completar 3 pasos:

• Descargar la solicitud desde tu dispositivo favorito y completar tus datos.
• Debes contar con los siguientes documentos: comprobante de ingresos, identificación oficial vigente y comprobante de domicilio con una vigencia de al menos 3 meses.
• Una vez tengas los requisitos completos, puedes acudir a la sucursal de tu preferencia y te darán respuesta en 30 min.

Entre los beneficios principales de esta hipoteca, vale destacar un aforo de hasta un 110% con ayuda del cofinanciamiento (Confinavit) a una tasa que empieza en 9.85%. Puedes usar este producto bancario para ampliar, construir, pagar pasivos o mejorar tu préstamo hipotecario actual.

Con un CAT promedio sin IVA que va del 13.3% a 12.4% según el tipo de vivienda (económica, media, residencial y residencial plus), tus pagos mensuales pueden disminuir si muestras puntualidad. Por otra parte, tienes la posibilidad de hacer pagos anticipados sin penalización y el plazo máximo para pagar es de 20 años.