En la actualidad, comparar créditos hipotecarios se ha vuelto una tarea más o menos sencilla pero que implica tiempo. Decimos esto porque como tienes más acceso a información precisa, también abundan las ofertas de bancos y financieras. Por eso debes establecer algunos criterios de evaluación y estructurar un plan para conseguir lo que buscas.
Elegir el préstamo hipotecario adecuado a tus ingresos y objetivos favorece una mejor administración de tus recursos. El problema principal suele ser tener todos los números a la mano para no tomar una decisión basada en factores subjetivos. Ya sea que estés considerando comprar una vivienda o remodelarla, queremos ayudarte con esta elección.
Factores clave para comprar distintos créditos hipotecarios
Te recordamos que un crédito hipotecario representa un compromiso a largo plazo que puede durar unos 30 años. Claro, si no tienes tanta paciencia o quieres agilizar el pago, siempre puedes optar por un tiempo menor. Una vez que establezcas tus prioridades, te aconsejamos considerar lo siguiente:
Busca diferentes cotizaciones
El mercado inmobiliario alberga a muchos participantes interesados en ofrecerte las condiciones más ventajosas. Por eso puedes apoyarte en bancos tradicionales y comunitarios, cooperativas, prestamistas y mutuales. A pesar de ser un sector regulado, cada facilitador aplica sus propias condiciones, requisitos, descuentos y más.
Esta fauna diversa amerita que obtengas varias cotizaciones con datos relevantes. Así dispones de tasas de interés, plazos, opciones de prepago, comisiones, seguros, etc. Si quieres hacer una selección inteligente, no debes tomar la alternativa más sencilla o cercana, sino hacer una investigación que al final podría significar un gran ahorro.
Esto puede hacerse de la manera tradicional o utilizando recursos más avanzados. Si se te hace más fácil llamar, puedes solicitar diversas estimaciones con aquellas empresas que más te interesan. Otra forma es visitando los websites especializados en hipotecas para obtener los datos o aprovechar una herramienta como el comparador de hipotecas de Busconómico.
Ten en cuenta opciones menos conocidas
Resulta fácil pensar en solicitar un préstamo hipotecario a instituciones como BBVA Bancomer, HSBC, Santander o Citibanamex. No obstante, otras entidades financieras pueden ofrecer mejores condiciones, CAT y unos requisitos más adaptados a tu capacidad de pago o al tipo de actividad económica que ejerces.
En algunos casos, incluso podrás encontrar una oferta en la tasa de interés que esté muy por debajo del promedio nacional. También es posible que el desembolso inicial sea mayor o la vinculación superior a 20 años. Aun así, el cálculo final puede significar una oportunidad mucho más interesante que con una firma más prestigiosa.
Hipoteca fija o variable
Aunque hoy en día la gran mayoría de hipotecas que se ofrecen en México son a tipo de interés fijo, aún es posible encontrar alguna opción que esté referenciada a algún indice, normalmente el TIIE, y cuya tasa vaya variando con el tiempo.
Las hipotecas fijas tienen la ventaja de que siempre pagarás lo mismo y conoces desde el principio el monto total de intereses que pagarás. Sin embargo, suelen ser más caras, al menos mientras las tasas de interés no suban mucho. Además, también suelen tener unos periodos de amortización más cortos que las variables.
Los seguros y otros gastos relacionados
Más allá de las cuotas mensuales y la tasa de interés fija o variable, debes considerar los gastos relacionados con el crédito hipotecario. Los seguros son parte importante de este proceso y puede haber diferencias de hasta el 200% para su contratación. Como no existe la obligación de contratar con el banco o la entidad que te ofrece estos productos, es mejor comparar tus opciones.
No todos los seguros son obligatorios, pero siempre es importante tratar de resguardar lo más posible tu patrimonio y evitar cualquier imprevisto. Toma en cuenta cómo una póliza de desempleo afecta el cálculo final del préstamo hipotecario. Si tu situación laboral o la de tu pareja te permite prescindir de esta contingencia, puedes decidir no incluirla.
Promociones, regalos y meses de gracia
Como bien sabes, los bancos harán todo lo posible por tentarte para que prefieras sus instrumentos financieros. Esto puede traducirse en promociones fantásticas como millas para viajar, un período de gracia para pagar la hipoteca y muchos otros incentivos. Todo esto cumple la función de encandilarte para que no veas con objetividad este compromiso.
Te recordamos que estamos hablando de miles de pesos o incluso millones, por lo que se trata de una inversión significativa. Muchos de estos regalos podrían aumentar el costo final de lo que tenías pensado pagar. Nuestro consejo es que compares bien, saques tus cuentas con mucho detalle y escojas la alternativa más conveniente.
Herramientas de comparación de hipotecas
Como establecimos inicialmente, comparar entre varios créditos hipotecarios requiere un poco de investigación y de recursos adecuados. Una herramienta muy útil para esta labor es el comparador de Busconómico, donde consigues toda la información en un solo sitio y tienes ventajas como:
- Fácil de usar. Además de gratis, tienes acceso a los datos más relevantes sobre los productos más cotizados y mejor evaluados del momento.
- Flexibilidad. Con esta herramienta puedes analizar en poco tiempo los intereses, cuotas, CAT, plazos, seguros y más. Así puedes elegir el que más se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
- Diversidad. En este comparador encuentras todas las entidades financieras, los requisitos que piden y las condiciones que ofrecen.
- Transparencia. Dependiendo del banco o financiera, también puedes conseguir los datos sobre las comisiones asociadas al préstamo hipotecario. Es una información muy relevante para el cálculo final y para tomar una decisión acertada.
Queremos ayudarte con el manejo inteligente de tus finanzas personales y que aproveches todos los recursos online disponibles. Sabemos que construir un patrimonio requiere de organización, planeación y conocimiento financiero. Por eso estamos aquí, para darte las claves y consejos sobre cómo administrarte para construirte un futuro mejor.