Es normal desconocer la existencia de ciertas instituciones u organismos que forman parte del entorno económico. Si no conoces qué es el Buró de Entidades Financieras, de qué preocuparte, no tienes porqué saberlo todo. Aunque seamos expertos en algún tema, muchos otros pueden resultarnos completamente ajenos.
Pero como estás aquí para aprender cosas nuevas que te permitan actualizar tu perspectiva con respecto al dinero, sabemos que es importante para ti. Esto se debe a que tiene una función informativa parecida al Buró de Crédito que puede ayudarte en un momento dado.
Si quieres entender mejor de qué trata este asunto, te invitamos a seguir leyendo.
Definiendo lo que es el Buró de Entidades Financieras (BEF)
Con respecto a la pregunta inicial, el Buró de Entidades Financieras consiste en un sitio web o un portal que forma parte de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). Está definido como una herramienta de consulta que contiene información relevante sobre servicios financieros. Es otra base de datos que facilita la difusión de los productos que promueven estas organizaciones y varios aspectos relevantes sobre su comportamiento.
Por ejemplo, cuando decides consultar el BEF, vas a encontrar todas las instituciones financieras registradas ante la Condusef. Aquellas que no aparezcan en este registro, es porque se encuentran fuera de la jurisdicción del organismo u operan de manera informal. Aquí puedes saber quién es quién en cuanto a seguros, bancos, sofomes, socaps, sofipos, afores y muchas otras entidades integradas al sistema económico mexicano.
Esta especie de investigación te da la oportunidad de conocer más a fondo una empresa determinada y cómo actúa ante sus clientes. Esto se refiere principalmente al número de reclamaciones presentadas, el desempeño para atender a los usuarios, el porcentaje de disputas a favor de los clientes o la compañía, el tiempo de respuesta ante las quejas, las sanciones impuestas (más monto) y las cláusulas abusivas de sus contratos.
Como ves, es un buen punto de partida para evaluar diferentes productos financieros que ya tienes o que estarías considerando en cambiar. Además de ser un recurso que fomenta la transparencia para que el público conozca las prácticas empresariales, promueve la competencia ética entre estos prestadores de servicios financieros. Esto, a su vez, apuntaría a mejorar el bienestar económico de los consumidores mexicanos.
¿De dónde sale la información?
Con respecto a qué o quién hace estas evaluaciones o proporciona los datos para su consulta, no es un misterio. Primeramente, la Condusef es el ente encargado de articular la recopilación, procesamiento, análisis y divulgación de esta información.
Las entidades financieras están en la obligación de publicar tanto en sus sucursales como en sus páginas web, toda la información divulgada por el BEF y de acuerdo a lo que establezca la Condusef para ello
Por ley, las entidades financieras sujetas a la Condusef deben proporcionar reportes relacionados con los productos y servicios que ofrecen. Esto suele incluir aspectos como comisiones, prácticas, sanciones administrativas, reclamaciones y todo aquello que contribuya a que las personas tomen decisiones más informadas al momento de comparar o adquirir.
De igual forma, estos datos relevantes para el consumidor pueden provenir de autoridades competentes en el ejercicio de sus funciones y de usuarios que ejercen sus derechos. Todo esto se reúne y se evalúa para luego ser publicado en el portal del BEF de manera periódica y para el conocimiento general del público.
Otros entes que colaboran con este servicio gratuito son:
- Banxico (Banco de México).
- Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
- Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
- Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
Criterios de evaluación del BEF
El
Buró de Entidades Financieras tiene como propósito fundamental mostrarte información objetiva sobre cómo funcionan las organizaciones que sostienen la economía. Se trata de un recurso valioso para comparar varios aspectos relacionados con las políticas y atención al cliente que cuentan con una calificación otorgada por la Condusef.
De acuerdo a la normativa, este organismo de protección al consumidor toma en cuenta la experiencia internacional para hacer estas evaluaciones. Además, las entidades financieras están en la obligación de publicar tanto en sus sucursales como en sus páginas web, toda la información divulgada por el BEF y de acuerdo a lo que establezca la Condusef para ello.
Cuando visitas el portal de dicho Buró, hay varias categorías que te sirven para conocer a profundidad los datos. La calificación de los productos financieros más comunes va del 0 al 10 y considera factores como contratos, reclamaciones y sanciones. Entre ellos hay más de 60 ítems que suman una cantidad superior a 700 evaluaciones.
Además del comportamiento y desempeño que ya hemos mencionado, el estudio de las entidades financieras implica otros elementos. Para fines prácticos de evaluar productos y servicios, tienes acceso a datos sobre:
- Tasas de interés. En esta categoría puedes revisar los porcentajes para tarjetas de crédito, cuentas de depósito, préstamos personales, créditos tradicionales u online y otros instrumentos. También puedes consultar el rendimiento de opciones de inversión y los requisitos asociados con estos productos.
- Comisiones. Existe un catálogo nacional de productos financieros dividido por categorías o institución. Aquí cuentas con más de 12 mil ítems para comparar los cargos que te cobran por la contratación que buscas. Así puedes analizar mejor las distintas opciones y escoger la más conveniente.
- Beneficios. Toda empresa promociona sus productos en función de las ventajas que ofrecen. Esta información está organizada a manera de fichas para que conozcas las ofertas, descuentos, pagos fijos o variables, tasas de interés promocionales y mucho más.
El portal del BEF contiene mucha información valiosa para quienes tienen tiempo de evaluar mejor sus opciones. Como especialistas en el manejo de finanzas personales, te recomendamos que lo conozcas a profundidad. Este tipo de consultas te pueden dar una idea más precisa sobre cómo inviertes tu dinero y si has tomado decisiones acertadas.
En conjunto con el Buró de Entidades Financieras, también puedes aprovechar las facilidades que te ofrece el comparador Busconómico. Es una herramienta gratuita con los datos más relevantes sobre los productos financieros más solicitados. No temas usarlo para aprender cómo administrarte mejor.