Todos en alguna ocasión hemos necesitado adquirir un producto un tanto costoso, pagar un curso, salir de viaje o cualquier otra razón para la que necesitábamos un capital con el que no contábamos. Para estos casos existen los préstamos personales, pero es importante conocer las claves y condiciones que se tienen que cumplir en caso de solicitar uno para evitarnos sorpresas.
1. Historial crediticio
Uno de los factores principales que toma la banca al momento de otorgar un préstamo, es el historial crediticio, esto es así, pues mediante el historial una institución verifica la manera en que las personas han llevado los pagos de créditos anteriores y se asegura de que podrán estar realizando los pagos.
En caso de que no cuentes con historial crediticio, una buena manera de acceder al préstamo es con recibos de nómina u otros ingresos a tu nombre, ya que de esta manera podrán comprobar que tienes solvencia, lo cual incluso te podría convertir en un buen candidato a los ojos de muchas instituciones, dándote la capacidad de elegir a la institución que mejor se adapte a tus necesidades.
2. CAT
Al momento de adquirir un crédito personal, es de suma importancia revisar el Costo Anual Total, ya que mediante éste podrás conocer el costo del préstamo incluyendo los intereses, los gastos bancarios y las comisiones, según el plazo de devolución. Además podrás utilizarlo para comparar ofertas que puedan tener diferentes tasas de interés y así contratar el préstamo que menor costo total te suponga.
3. Cuota
Todo préstamo debe ser un desahogo y no una carga difícil de llevar, por lo que es muy importarte revisar que puedes asumir la cuota mensual y no adquirir un préstamo fuera de tus posibilidades.
Piensa que el costo de la cuota dependerá de 3 elementos:
- Cantidad solicitada.
- Plazo del préstamo.
- Tipo de interés.
Estos préstamos suelen ser de tipo fijo, lo que quiere decir que el interés siempre será el mismo y, por tanto, la cuota mensual que pagarás no variará mientras no amortices o quieras cambiar el plazo.
4. Comisiones de apertura, estudio y amortización anticipada
Presta atención a estas comisiones, sobre todo en préstamos a corto plazo, y calcula cuánto vas a pagar en total. Un crédito con una comisión inicial del 3 o el 4%, puede resultarte más caro aunque el tipo de interés sea bajo, por eso destacamos anteriormente la importancia del CAT, que te permite comparar los costos totales entre diversos créditos.
Vigila también si se aplica comisión de amortización parcial o total, ya que puede darse el caso de que si la entidad financiera cobra por estos dos puntos no te resulte rentable avanzar los pagos con el fin de reducir el plazo o el importe de las cuotas.
5. Avales o garantías
Los avales y garantías son muy habituales a la hora de pedir un crédito grande como una hipoteca o adquirir un auto, pero para un préstamo pequeño no debería ser necesario. Por ejemplo si tienes pensado financiar un viaje en familia, no debería ser necesario poner tu casa como aval, por lo que debes estar atento y no aceptar cualquier préstamo solamente porque lo puedes adquirir, en lugar de eso busca el que se adapte más a tus necesidades sin arriesgar de más.
6. Contratación de seguros
Puede darse el caso de que algunas entidades intenten hacer que contrates algún tipo de seguro, los cuales pueden ser beneficiosos dependiendo de tus intereses, pero siempre debes recordar que no son obligatorios y no tienes la obligación de adquirir ninguno que no te convenza. Uno de los seguros más típicos para los préstamos personales es el seguro de desempleo, que cubre varias cuotas, o incluso el monto total, en caso de que te quedes sin trabajo.
Recuerda que cuando solicitas un préstamo ofreces como garantía todos tus bienes, por lo que debes tomarlo en serio. En pocas palabras analiza bien el dinero que necesitas y por cuánto tiempo lo vas a usar. Ten en cuenta que existen diversas opciones de préstamo, compara ofertas con la CAT y además lee siempre las condiciones y las letras pequeñas para evitar sorpresas.