Créditos personales para comprar un auto

Un auto es una de esas posesiones que están muy relacionadas con el bienestar económico. Esto porque representa un patrimonio que requiere de una inversión que no todos pueden hacer y es un bien que exige finanzas personales saludables para afrontar su mantenimiento óptimo.

Por estas razones, los bancos ofrecen créditos personales para comprar un auto nuevo o usado para que tengas acceso al vehículo que siempre has querido. De hecho, si revisas el comparador de Busconómico, dispones de una herramienta para evaluar diferentes alternativas para este fin. Por ahora, te queremos mostrar algunas opciones con condiciones atractivas.

¿Por qué escoger un crédito para autos?

Está claro que, si tienes la oportunidad de conseguir un coche mediante financiamiento, debes tomarla. Acceder al crédito con la banca tradicional no es particularmente sencillo porque exigen una serie de requisitos mínimos que no todos podemos cumplir. En especial si no estás el Buró de Crédito, tu historial crediticio no es el mejor o tu sueldo no es suficiente.

Igual que la compra de una casa o apartamento, un vehículo es un bien valioso que se deprecia poco en un contexto inflacionario como el mexicano y otras economías emergentes.

Además, un crédito personal de esta naturaleza no solo te permite escoger un modelo nuevo o seminuevo, también ofrece mucha flexibilidad para asumir el pago mediante cuotas mensuales que se adaptan a tus necesidades.

De igual forma, no necesariamente tienes que ser cliente de un banco en particular para obtener este préstamo personal. Incluso siendo extranjero con residencia en México te permite contar con la oportunidad de aumentar tu patrimonio. Con plazos que van de 1 a 6 años, puedes planificar mejor tus finanzas personales según tus objetivos.

Cinco ejemplos de créditos personales para comprar auto

En esta lista concentramos la selección de las entidades bancarias más populares. Entre ellas tenemos:

Crédito Auto Bancomer

El Crédito Auto Bancomer tiene varias particularidades que vale la pena destacar. Puedes solicitarlo si tienes al menos 18 años (mexicano o extranjero), necesitas demostrar un buen historial crediticio, no hace falta ser cliente de esta institución y te dan respuesta en una hora.

Debes tener una antigüedad mínima como empleado y mostrar comprobante de ingresos si el monto supera los $300,000 pesos.

En términos de costos, incluye una tasa de interés fija anual sin IVA que puede mejorar según la opción que escojas: 16.75% (Honda/Acura Finance), 16.99% (Consumer Finance) y 17.49% (Suki Finance).

La comisión de apertura es del 3%, el CAT promedio sin IVA empieza en 31.7% (cambia con las opciones) y te permiten pagar anticipadamente sin penalización. Además, cuentas con plazos que van de 12 a 60 meses.

Autoestrene Banorte

Ideal para autos nuevos o usados, este préstamo te pide un 10% de enganche con respecto al valor total de la factura. La comisión de apertura (sin IVA) es de 2.5% sobre la cantidad solicitada, la tasa de interés fija anual se ubica en 13.75%, el CAT promedio (+IVA) es de 29.4%, puedes hacer prepagos para reducir las cuotas y la duración, y puedes optar entre 1 a 5 años y 6 meses para pagar.

Necesitarás ser mayor de edad, una identificación oficial, comprobante de domicilio, recibo original de nómina del último mes y carta de la empresa autorizada. Además, si usas el Seguro Banorte, obtienes cobertura por desempleo, responsabilidad civil en USA y te ofrece la posibilidad de financiarlo.

CrediAuto ScotiaBank

Este financiamiento está indicado para la compra de autos nuevos, por lo que debes ser mayor de 25 años (menor a 70) y con un ingreso mensual mínimo de $7 mil pesos. Los diferentes plazos son: 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses, la comisión de apertura está en 2.5% del monto solicitado y la TEA (Tasa Efectiva Anual) es de 14.99%.

También vas a necesitar una identificación oficial (firma y foto), comprobante de ingresos y de domicilio, y una antigüedad mínima de 1 año de empleo. Además, no te cobran penalización por pagos anticipados y puedes contratar los seguros de vida, daño y desempleo con Scotiabank mediante financiamiento.

Inmediauto HSBC

En esta categoría el banco HSBC tiene varios productos en función de si eres cliente preferencial (Advance, Premier, Nómina) o no. El disponible para todos requiere un ingreso de al menos $7,000, edad de 22 a 69 años con 11 meses y antigüedad laboral de 6 meses (asalariados) u operatividad de 1 año (no asalariados).

El CAT de la opción Mercado Abierto es de 23.1%, la comisión de apertura se ubica en 2.5% y la tasa de interés fija anual varía en función del enganche y si el auto es nuevo o seminuevo. Tienes hasta 60 meses para pagar el crédito, incluye un seguro de vida gratis, exige requisitos estándar y lo puedes conseguir el mismo día.

Autoexpress Inbursa

Disponible para personas físicas y morales, esta opción te ofrece financiamiento para adquirir motocicletas, autos y camiones nuevos o seminuevos para uso particular. Cuentas con hasta 5 años para pagar, la comisión de apertura está en 2.5% sobre el monto total y el enganche puede ser de 20% (autos) o de 30% (motos y camiones).

El CAT promedio de este recurso es de 34.7%, las motocicletas poseen una tasa de interés anual fija (+IVA) de 19.25%, los camiones de 18.75% (12 a 40 meses) o 19.75% (hasta 60 meses), y los autos de 16.24% (12 a 36 meses) o 16.74% (48 a 60 meses).

Está disponible para extranjeros con aval mexicano, puedes aplicar la mancomunación de ingresos y tienes la modalidad de pagos extraordinarios (3 veces la mensualidad y una vez al año).

Créditos automotrices hay muchos con condiciones muy favorables y adaptados a tus finanzas personales. Si quieres conocer aún más opciones, en Busconómico tenemos mucha más información sobre diferentes productos financieros. Allí puedes comparar con detalle todos los datos que necesitas, desde la comodidad de tu hogar y todo en un solo sitio.