La modernización de la banca y los servicios de pago no se detiene ante la necesidad de satisfacer las demandas del público. Una de estas nuevas propuestas es el CoDi, una plataforma de Cobro Digital que se viene gestando desde el 2016 y que este año debería estar completamente operativa para aprovechar sus ventajas.
Como otras economías que buscan mayor eficiencia, seguridad, velocidad y métodos más ecoamigables, la mexicana está encaminada en esta ruta. Esta nueva forma de pagar está basada en la premisa de reducir lo más posible el uso de efectivo para transacciones pequeñas y por eso nos interesa que conozcas un poco más sus detalles.
Funcionamiento del CoDi
El sistema CoDi tiene la particularidad de apoyarse en el SPEI para poder ejecutar operaciones en cuestión de segundos. Mediante el esquema de solicitud de pago vía teléfono o Internet, los compradores disponen de transacciones con un límite de 8 mil pesos para adquirir un producto o servicio.
Tener acceso a esta plataforma no resulta complicado desde el punto de vista tecnológico. Los usuarios o compradores deben disponer de un smartphone para instalar la aplicación correspondiente a su banco. Esto también incluye una cuenta bancaria tipo 2, para la cual no hay necesidad de visitar la sucursal de preferencia para abrirla.
En cuanto a los comerciantes, solamente necesitan un teléfono inteligente u otro dispositivo similar y la impresión de un código QR. La idea es que puedan instalar las aplicaciones relacionadas con el cobro digital para las ventas presenciales o disponer de un portal online que tenga la capacidad de generar solicitudes de venta.
Mediante la puesta en marcha de este sistema, los vendedores podrán emitir solicitudes de cobro que serán recibidas en los dispositivos inteligentes de los usuarios. Consecuentemente, a través de la app de su banco los compradores pueden pagar de forma inmediata, sin complicaciones y sin cargos, aquellos productos o servicios que necesitan.
Además de estas pautas de uso, las expectativas a futuro del Banxico están enfocadas en permitir un desarrollo mucho más específico. Su intención es involucrar a otras empresas líderes en el ramo de la programación para crear otras apps. De esta forma, los clientes tendrán alternativas diferentes además de la plataforma de su entidad bancaria.
Ventajas e inconvenientes del Cobro Digital
Conocida la explicación sobre cómo esperan que funcione, el uso del CoDi no debería representar ningún reto para quienes ya manejan la tecnología. Entre sus puntos fuertes y que sabemos te será de mucha utilidad, podemos destacar la velocidad de las transacciones, las cuales puedes aprobar de forma inmediata una vez que haces el pago.
Esta característica va de la mano con una funcionalidad simple, una probabilidad muy baja de fraude y la administración de fondos en tiempo real. Por otra parte,
los comercios y negocios no tendrán que pagar comisiones por este servicio, algo a lo que cualquier empresario da la bienvenida con los brazos abiertos.
Lo fundamental es que las personas puedan contar con una plataforma de pagos electrónicos para enviar y recibir solicitudes de cobro. El Banxico también ha aclarado que quieren reducir los tiempos de espera para liquidar operaciones de 48 a 24 horas, lo que permitirá procesos de aclaración más ágiles y sin contracargos.
En el fondo, tanto el Banxico como las entidades financieras buscan crear una plataforma sólida para compras presenciales y no presenciales. Sobre las últimas, esperan una utilización continua para servicios básicos como agua, luz, teléfono, cable etc., o aquellas en ecommerce o tiendas virtuales que ocurren una sola vez.
Los retos para implementar el CoDi
Desde el punto de vista teórico, puede lucir como un sistema que va a implementarse sin ningún tipo de problemas, pero en la práctica la historia suele ser diferente. Aunque este método alternativo a las tarjetas de crédito y débito pretende ser más inclusivo, también incluye ciertos aspectos obligatorios que dificultan su implementación.
Dificultades para el registro
De acuerdo a varios especialistas en el tema, uno de los puntos débiles de la puesta a punto del CoDi, tiene que ver con el registro. De hecho, afiliarse a este servicio resulta más complicado de lo que se describe y garantizar que la plataforma no falle o tenga latencias recurrentes resulta difícil.
En el caso de los mexicanos, necesitan registrar una cuenta corriente con el Banxico para tener acceso al cobro digital, lo que podría ser un obstáculo. Así tengas afiliada una cuenta de banca móvil, este proceso es obligatorio. Además, las regulaciones locales e internacionales impiden una mayor simplificación del proceso.
La velocidad soñada
Los expertos del Banxico aseguran que, con el CoDi, cada transacción podrá ejecutarse en unos 5 segundos. Un tiempo bastante rápido si sabemos que la aprobación de un pago con tarjeta de crédito toma entre 15 a 20 seg. El detalle está en que cada mensaje de la cadena debe tardar 1 seg, algo que depende de muchas variables.
Una de ellas es que durante la transacción los dispositivos de quienes mandan y reciben necesitan estar sincronizados entre sí. Esto facilita la conexión con el Banxico, cuyo sistema encripta la información y da las claves de descifrado para asegurar que los mensajes no sean interceptados. Sin importar la optimización, la latencia es inevitable.
La adopción del sistema
Otro de los retos principales del CoDi está relacionado con la aceptación de esta plataforma de pagos. Tomando en cuenta que apenas 15 millones de mexicanos (de 130) utilizan la banca móvil, hay mucho por avanzar. La relevancia de este dato está en que para acceder al cobro digital, hay que tener una cuenta.
Por otra parte, la implementación de códigos QR es más viable desde el punto de vista económico. No obstante, el sistema actual resulta menos complejo para los comerciantes. Además, el hecho de que los pequeños negocios prefieren el efectivo, para pagar menos impuestos, complica aún más la adopción.
Al final, el 2019 dará la pauta para saber si el CoDi es tan eficiente como promete o si necesita mayor sofisticación para su implementación. Ahora que estás al tanto de esta nueva plataforma, tenla presente como alternativa de pago.