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Crédito Hipoteca Protegida

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Si estás buscando comprar una vivienda sin preocuparte por las tasas de interés, el Crédito Hipoteca puede ser la solución que necesitas. Es un financiamiento pensado para que puedas escoger la opción más conveniente en cuanto al plazo y el aforo. Disponible en cualquier sucursal BanBajío, te contamos un poco más sus detalles.

Finalidad
Para financiar:
Primera o segunda residencia
Destino:
Compra y pago de hipoteca
Interés
Interés:
TIIE + 4.5%
CAT promedio:
12.70%
Límites
Mínimo de años:
5 años
Máximo de años:
20 años
Financiación mínima:
$ 225,000
Financiación máxima:
Consultar
Porcentaje máximo:
80%
Comisiones
Comisión de investigación:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por pago adelantado:
0%
Comisión por subrogación:
Consultar

Información adicional de Crédito Hipoteca Protegida

Si estás considerando este producto, necesitas tener claro las dos siguiente opciones que ofrece:

  • Tasa variable. Con esta modalidad, los interesen son calculados en base a saldos insolutos y el pago de capital es fijo. Se utiliza la tasa de referencia TIIE a 28 días que se revisa cada mes y estás resguardado por una tasa tope en caso de variaciones.
  • Tasa revisable. Igual que la opción anterior, toma como referencia la TIIE a 28 días, lo que sirve para establecer la tasa de pago. Ésta última se examina cada aniversario del préstamo y dependiendo de las variaciones de la TIIE, se ajusta para los siguientes 365 días. También incluye un porcentaje máximo que te protege de las variaciones.

Características del Crédito Hipoteca Protegida

A continuación, te mostramos los aspectos más relevantes sobre el Crédito Hipoteca Protegida de BanBajío:

  • Formas de pago. Cuando no eres cliente de esta institución, tienes que domiciliar el cargo a cuenta. En caso de serlo, te aplican el descuento automático de la cuenta corriente o de cheques. También tienes la opción de pagar la mensualidad fija en cualquier sucursal del BB. Este descuento se ejecuta el último día de cada mes mientras sea hábil, sino se traslada al siguiente.
  • Pagos anticipados y adelantados. Esta opción para rebajar la deuda te permite realizar un pago anticipado sin penalización cuando así lo consideres y se toma en cuenta para las últimas mensualidades. De igual forma, tienes la oportunidad de hacer un depósito adelantado y sin castigo que facilita el descuento de tu saldo en la siguiente cuota.
  • Gastos excluidos del CAT. Dentro del cálculo del Costo Anual Total no se incluye los gastos notariales, que oscilan del 4 al 10% del préstamo pedido y que varían según la ubicación del inmueble. Además, debes pagar el avalúo de $3 por millar más $250 de comisión por gastos administrativos sin derecho a reembolso. Si vas a comprar casa o pagar hipoteca, tanto el avalúo como los gastos notariales son financiables mientras no sobrepases el aforo.
  • Seguros obligatorios y no. Con la documentación adecuada, tienes derecho a contratar las pólizas para este trámite con la aseguradora que prefieras. Sin embargo, Banbajío te ofrece seguro de vida, daños, obra civil e invalidez parcial/total manejados por AXA, Cardif, Mapfre y Zurich.

Elegibilidad

Para conseguir el Crédito Hipoetca Protegida de BanBajío, debes cumplir con los siguientes criterios:  

  • Ser persona física.
  • Contar con 2 referencias crediticias.
  • Comprobar al menos 3 años de domicilio y trabajo.
  • Resultado satisfactorio del estudio socioeconómico.
  • Edad de 25 años y no más de 70 al terminar el plazo hipotecario.
  • Antecedentes favorables en el Buró el último año y antes de solicitar la hipoteca.
  • Ingresos brutos mínimos de $20,000 (por tu cuenta o con apoyo de familiares directos).
  • El cónyuge, hij@s y padres del titular pueden ser coacreditados. Si el acreditado tiene régimen de sociedad conyugal o bienes mancomunados y no percibe ingresos, el cónyuge participará como garante de la hipoteca y obligado solidario. En base a esto, los coacreditados tienen que contratar un seguro.

Exigencias para el inmueble

  • Poseer un avalúo actualizado por parte de BanBajío.
  • Estar en una zona urbana y tener al menos 25 años de vida útil.
  • El inmueble estará libre de gravamen y la formalización con esta institución estará en primer lugar.

Papeles

Los documentos para acceder al Crédito Hipoteca Protegida serían:

  • Acta de nacimiento.
  • Autorización para revisar el Buró de Crédito.
  • Acta de matrimonio, divorcio o defunción (si aplica).
  • Estado de cuenta bancario que tenga la cuenta CLABE.
  • Identificación oficial con foto del solicitante y obligado solidario. Puede ser credencial de elector(a), cédula profesional, pasaporte mexicano o FM con pasaporte vigente del país de origen.
  • Comprobante de domicilio del solicitante y del obligado solidario: Recibo de luz, teléfono o agua, con antigüedad no mayor a 2 meses.
  • Si compras el seguro para préstamos de $1 a 5 millones con este banco, debes consignar: cuestionario médico y consentimiento de seguro de vida.

Documentos adicionales. Los asalariados deben cumplir con una de estas condiciones: a) Comprobante de ingresos con carta de empresa, número de IMSS y últimos 3 meses de nómina; b) Últimos 3 estados de cuenta con depósitos de nómina y los 3 meses de nómina más recientes. Los profesionales independientes o personas físicas con actividad empresarial necesitan entregar la última declaración de impuestos y los 3 últimos estados de cuenta.

Documentación del inmueble

  • Planos arquitectónicos.
  • Tabla de indivisos (vivienda en condominio).
  • Recibos de agua y predial con pagos al corriente.
  • Régimen de propiedad en condominio (inmueble en condominio).
  • Permiso de construcción y presupuesto de obra (según se requiera).
  • Escritura de la vivienda inscrita en el Registro Público de la Propiedad.
  • Copia de la escritura de la propiedad o de la promesa de compraventa.
  • Reglamento y carta de no adeudo de mantenimiento (inmueble en condominio).
  • Aviso de terminación de obra, alineamiento y número oficial (vivienda nueva).
  • Petición de avalúo de acuerdo a la Ley de Transparencia, art. 7: “La persona acreditada tendrá derecho a seleccionar al perito valuador que actúe en la operación de una lista presentada por el banco”.

Requisitos para asalariados y pensionados con ingresos en dólares

  • Ingreso bruto de USD $2,400.
  • Destinado a quienes perciben un salario en USA o México.
  • Tiene que usarse para comprar casa nueva o usada en territorio mexicano.
  • Comprobación de ingresos mediante recibos de nómina o estados de cuenta.
  • Financiamiento de hasta 50% del inmueble sobre el valor de compraventa o del avalúo.
  • Préstamo diseñado para prospectos o clientes ubicados en la frontera con EUA, donde BanBajío tiene sucursales.


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