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Crédito Casa Tradicional

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Los préstamos hipotecarios son recursos muy importantes para obtener liquidez, hacer crecer tu patrimonio y valorizar tu hogar. Este Crédito Casa Tradicional de BanBajío aplica principalmente a viviendas urbanas y con todos los servicios. Para solicitarlo, acude a tu sucursal más cercana.

Finalidad
Para financiar:
Primera o segunda residencia y terreno
Destino:
Compra, terminación de obra, reforma, liquidez y sustitución de acreedor
Interés
Interés:
Desde el 10.49%
CAT promedio:
12.10%
Límites
Mínimo de años:
5 años
Máximo de años:
20 años
Financiación mínima:
$ 225,000
Financiación máxima:
Consultar
Porcentaje máximo:
80%
Comisiones
Comisión de investigación:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por pago adelantado:
0%
Comisión por subrogación:
Consultar

Información adicional de Crédito Casa Tradicional

El Crédito Hipotecario Casa Tradicional de BanBajío puede tener varios propósitos, desde la compra hasta la obtención de liquidez o el cambio de acreedor.  A continuación puedes consultar los propósitos para los que puedes contratar esta hipoteca:

  • Compra. Puedes lograr hasta el 80% del precio para comprar una vivienda nueva o seminueva.
  • Liquidez. En caso de que necesites dinero extra, puedes obtener el 50% con respecto al valor del avalúo. El precio de la vivienda debe ser al menos de 500 mil pesos.
  • Remodelación. Si estás pensando en modificar parte de tu hogar, puedes alcanzar el 30% del avalúo del inmueble. El monto mínimo de financiamiento se ubica en 150 mil pesos.
  • Pago de hipoteca. Para cancelar una hipoteca pendiente, la cantidad de dinero máxima que te pueden dar es la totalidad del saldo insoluto. Eso sí, el monto mínimo es de 250 mil pesos y un máximo del 80% del valor real.
  • Hipoteca comercial. ¿Necesitas financiamiento para un negocio o emprendimiento? Con esta modalidad puedes obtener un 75% de crédito sobre el valor real del inmueble y un plazo de 5 años para pagar.
  • Subrogación de deudor. Si vas a ceder el compromiso a otra persona, las condiciones originales del acuerdo permanecen igual. No obstante, el acreditado seleccionado debe cumplir con las condiciones del banco y ser sujeto de crédito.
  • Remodelación de obra. ¿Posees una vivienda inconclusa? Puedes conseguir un financiamiento mínimo de 120 mil pesos y una cantidad máxima del 30% del avalúo. Dicha tasación incluye el precio de la obra actual a remodelar más el costo de la obra en construcción.
  • Pago de hipoteca + liquidez. Esta opción está destinada a la liquidación de un préstamo hipotecario con una sofol, somol o un banco y conseguir un poco de dinero extra. Te pueden dar un mínimo de 250 mil pesos y una cantidad máxima del 80% sobre el valor del avalúo o precio de compra de la vivienda (el valor más bajo).
  • Compra de terreno. En caso de que estés buscando un terreno residencial, puedes obtener un mínimo de 200 mil pesos y un máximo del 70% del valor real o de venta, si está por debajo del millón. Cuando cuesta más, el monto financiable máximo es del 50% siempre que valga más de 5,7 millones de pesos.

¿Cómo funciona el Crédito Casa Tradicional?

Crédito Casa TradicionalResumimos las condiciones básicas del Crédito Casa Tradicional así:

  • Métodos de pago. Cuando no eres cliente de esta institución, tienes que domiciliar el cargo a cuenta. En caso de serlo, te aplican el descuento automático de la cuenta corriente o de cheques. También tienes la opción de pagar la mensualidad fija en cualquier sucursal del BB. Este descuento se ejecuta el último día de cada mes mientras sea hábil, sino se traslada al siguiente.
  • Pagos anticipados y adelantados. Tienes la posibilidad de hacer un pago anticipado en cualquier instante para disminuir el saldo insoluto sin ninguna sanción y se considera para las últimas mensualidades. Asimismo, puedes realizar un depósito adelantado sin castigo y sirve para descontar el saldo en la próxima cuota.
  • Gastos excluidos del CAT. Para el cálculo del Costo Anual Total no se consideran los posibles impuestos por traslado de dominio y derechos por inscripción en el Registro Público de la Propiedad y Comercio. Tampoco se incluyen gastos notariales, que oscilan del 4 al 10% del préstamo pedido y que varían según la localización de la vivienda. Además, debes pagar el avalúo de $3 por millar más $250 de comisión por gastos administrativos sin derecho a reembolso. Si vas a comprar casa o pagar hipoteca, tanto el avalúo como los gastos notariales son financiables mientras no sobrepases el aforo.
  • Seguros. Con la documentación adecuada, tienes derecho a contratar las pólizas para este trámite con la aseguradora que prefieras. Sin embargo, Banbajío te ofrece seguro de vida, daños, obra civil e invalidez parcial/total manejadas por AXA, Cardif, Mapfre y Zurich.

Criterios de elegibilidad

Los recaudos necesarios para tratar de obtener el Crédito Casa Tradicional BanBajío, son:  

  • Ser persona física.
  • Contar con 2 referencias crediticias.
  • Comprobar al menos 3 años de domicilio y trabajo.
  • Resultado satisfactorio del estudio socioeconómico.
  • Edad de 25 años y no más de 70 al terminar el plazo hipotecario.
  • Antecedentes favorables en el Buró de Crédito el último año y antes de solicitar la hipoteca.
  • Ingresos brutos mínimos de $20,000 (por tu cuenta o con apoyo de familiares directos).
  • El cónyuge, hijos y padres del titular pueden ser coacreditados. Si el acreditado tiene régimen de sociedad conyugal o bienes mancomunados y no percibe ingresos, el cónyuge participará como garante hipotecario y obligado solidario. Según lo anterior, los coacreditados deben contratar un seguro.

Requisitos de la vivienda

  • Poseer un avalúo actualizado por parte de BanBajío.
  • Estar en una zona urbana y tener al menos 25 años de vida útil.
  • El inmueble estará libre de gravamen y la formalización con esta institución estará en primer lugar.

Documentos

Los papeles para conseguir el Crédito Casa Tradicional son los siguientes:

  • Acta de nacimiento.
  • Autorización para consultar el Buró de Crédito.
  • Estado de cuenta bancario con la cuenta CLABE.
  • Acta de matrimonio, divorcio o defunción (si aplica).
  • Identificación oficial del solicitante y obligado solidario. Puede ser credencial de elector(a), cédula profesional, pasaporte mexicano o FM con pasaporte vigente del país de origen
  • Comprobante de domicilio del solicitante y del obligado solidario: Recibo de luz, teléfono o agua, con antigüedad no mayor a 2 meses.
  • Quienes obtengan el seguro con el BB para préstamos de $1 a 5 millones, requieren un cuestionario médico y consentimiento de seguro de vida. Si el crédito supera los $5 millones, se necesita  informe médico y solicitud de póliza de vida.
  • Póliza de seguro de vida individual temporal con un monto de aseguramiento igual o mayor al préstamo hipotecario y con un plazo igual o mayor. Debe designar a BanBajío como “beneficiario preferente e irrevocable hasta por el límite de su interés” y necesitas el recibo de pago que cubre la prima.
  • Póliza de seguro de daños por una suma igual al crédito hipotecario, con un plazo igual o mayor y sin incluir el terreno. Debe tener cobertura para incendios, terremotos y fenómenos hidrometeorológicos, designar a BanBajío como “beneficiario preferente e irrevocable hasta por el límite de su interés” y necesitas el recibo de pago que cubre la prima.

Documentos adicionales. Los asalariados deben aportar uno de estos dos documentos: a) Comprobante de ingresos con carta de empresa, número de IMSS y últimos 3 meses de nómina; b) Últimos 3 estados de cuenta con depósitos de nómina y los 3 meses de nómina más recientes. Las personas físicas con actividad empresarial o profesionales independientes debe entregar la última declaración de impuestos y los 3 últimos estados de cuenta.

Papeles del inmueble

  • Planos arquitectónicos.
  • Tabla de indivisos (vivienda en condominio).
  • Recibos de predial y agua al día con sus pagos.
  • Régimen de propiedad en condominio (inmueble en condominio).
  • Presupuesto de obra y permiso de construcción (según sea el caso).
  • Escritura del inmueble inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
  • Copia de la escritura de la propiedad o de la promesa de compraventa.
  • Carta de no adeudo de mantenimiento y reglamento (vivienda en condominio).
  • Aviso de terminación de obra, alineamiento y número oficial (inmueble nuevo).
  • Solicitud de avalúo de acuerdo a la Ley de Transparencia, art. 7: “El acreditado tendrá derecho a escoger al perito valuador que intervenga en la operación de entre el listado que le presente el banco”.

Detalles para asalariados y pensionados que tengan ingresos en dólares

  • Ingreso bruto de USD $2,400.
  • Debe usarse para la compra de casa nueva o seminueva en México.
  • Considera a los asalariados que tengan ingresos nacionales o de EUA.
  • Comprobación de ingresos a través de recibos de nómina o estados de cuenta.
  • Financiamiento de hasta 50% del inmueble sobre el valor de compraventa o del avalúo.
  • Crédito diseñado para prospectos o clientes que están en la frontera con USA donde BanBajío dispone de sucursales.


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